直擊中信銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)：歷史包袱已經(jīng)出清 2023年銀行業(yè)凈息差仍處下行通道

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“中信銀行歷史包袱已經(jīng)出清，從此可以輕裝上陣?！?月24日，中信銀行行長(zhǎng)方合英在2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出。

此前，中信銀行連續(xù)4年把“去包袱”作為最重要的經(jīng)營主題之一，并通過大力處置清收、核銷等有效手段，存量歷史問題得到很好控制、化解和處置。

中信銀行2022年年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，去年該行營業(yè)收入2113.92億元，較上年增長(zhǎng)3.34%，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。在“去包袱”作用下，該行去年不良貸款余額及不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙降”。

方合英表示：“雖然小部分還在中信銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，但已經(jīng)準(zhǔn)確分類、合理選擇、充分撥備?！?/p>

歷史包袱已經(jīng)出清，對(duì)未來財(cái)務(wù)影響趨于零

過去4年，中信銀行把“去包袱”作為最重要的經(jīng)營主題之一。

2019年開始，中信銀行對(duì)原來過度投行化、過度追求高收益資產(chǎn)等問題進(jìn)行糾正。同時(shí)對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信，糾正了風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立性不足等問題。

此后，2020年到2022年，中信銀行經(jīng)歷了一段過渡調(diào)理期。重點(diǎn)完善制度、健全體系，建立長(zhǎng)效機(jī)制。推出獨(dú)立審批人專職審批人制度，提升審批的專業(yè)性和獨(dú)立性，并進(jìn)一步強(qiáng)化了集中度的管控，加大了問責(zé)力度等。

3月24日，中信銀行召開2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，方合英表示，中信銀行歷史包袱已經(jīng)出清，歷史資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)未來的財(cái)務(wù)影響趨于零。

從當(dāng)前看，中信銀行已跨過資產(chǎn)質(zhì)量轉(zhuǎn)折點(diǎn)，2021年該行不良實(shí)現(xiàn)11年來首次“雙降”，2022年資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額652.13億元，比上年末減少22.46億元，下降3.33%；不良貸款率1.27%，比上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)撥備覆蓋率上升21.12個(gè)百分點(diǎn)至201.19%。撥貸比為 4.01%。

同時(shí)，中信銀行年報(bào)表述，該行以“名單制”精準(zhǔn)推進(jìn)存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，同時(shí)推動(dòng)不良資產(chǎn)處置從“處置資產(chǎn)”到“經(jīng)營資產(chǎn)”的理念轉(zhuǎn)變，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)處置體系，最大限度減損增效。

針對(duì)今年的經(jīng)營思路，方合英表示，2023年中信銀行工作思路圍繞兩條主線，聚焦四大經(jīng)營主題。第一條主線為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；第二條主線為打造價(jià)值銀行平臺(tái)。四大經(jīng)營主題為“兩穩(wěn)兩拓”，“兩穩(wěn)”為穩(wěn)息差、穩(wěn)質(zhì)量，“兩拓”為拓中收、拓客戶。

此外，年報(bào)顯示，2022年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2113.92億元，比上年增長(zhǎng)3.34%；其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入1506.47億元，比上年增長(zhǎng)1.86%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入607.45億元，比上年增長(zhǎng)7.21%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)621.03億元，比上年增長(zhǎng)11.61%。

雖然營收和凈利潤(rùn)“雙升”，但該行利差及息差有所收窄。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行凈息差為1.97%，比上年下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為1.92%，比上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于息差壓力，中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌表示，中信銀行息差在收窄，但收窄幅度明顯優(yōu)于同行水平。去年新發(fā)放貸款利率“隨行就市”，跟隨市場(chǎng)出現(xiàn)下行的趨勢(shì)，但今年已經(jīng)出現(xiàn)了觸底的跡象。

對(duì)于按揭貸款的重定價(jià)，謝志斌也表示，客觀上對(duì)零售營收形成一定壓力，但這個(gè)壓力在可接受、可消化的范圍內(nèi)。對(duì)于今年息差走勢(shì)，從全行業(yè)角度看，2023年銀行業(yè)凈息差整體仍將處于下行通道中。

房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)已遏制，今年將優(yōu)先支持按揭項(xiàng)目

“我們認(rèn)為房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延的趨勢(shì)已經(jīng)得到遏制，房地產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)性問題明顯改善?！?月24日，中信銀行副行長(zhǎng)胡罡在2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

根據(jù)中信銀行業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，中信銀行房地產(chǎn)相關(guān)的貸款、銀行承兌匯票、保函、債券投資、非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公房地產(chǎn)融資余額3734.33億元，較上年末減少242.80億元。

其中對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2771.73億元，較上年末減少76.28億元，占該集團(tuán)公司貸款的10.98%，較上年末下降1.21個(gè)百分點(diǎn)；代銷、理財(cái)資金出資等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公房地產(chǎn)融資余額483.62億元，較上年末減少175.48億元。

此外，債券承銷余額529.46億元，較上年末減少22.05億元。中信銀行對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)客戶分類施策，加大風(fēng)險(xiǎn)化解處置力度，截至報(bào)告期末，本集團(tuán)房地產(chǎn)不良貸款率3.08%，較上年末下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。

談及存量項(xiàng)目加強(qiáng)管理，胡罡表示，首先是進(jìn)行差異化管理，對(duì)現(xiàn)有項(xiàng)目進(jìn)行排摸分類，優(yōu)秀的項(xiàng)目、優(yōu)秀的企業(yè)給予繼續(xù)支持，對(duì)弱的項(xiàng)目加強(qiáng)管控；另一個(gè)方面對(duì)所有的項(xiàng)目進(jìn)行封閉管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解。

對(duì)于中信銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸安排，胡罡進(jìn)一步提出，首先向人口流入城市，包括一二線主城區(qū)以及市場(chǎng)化、區(qū)域化比較良好的區(qū)域傾斜。同時(shí)要跟開發(fā)經(jīng)驗(yàn)豐富、財(cái)務(wù)穩(wěn)健而且項(xiàng)目布局比較好的企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)系，加強(qiáng)合作。

此外，胡罡表示，將優(yōu)先支持按揭類項(xiàng)目，還包括改善性住房項(xiàng)目，以及房地產(chǎn)并購項(xiàng)目，人口流入?yún)^(qū)域的長(zhǎng)租房和保障房建設(shè)。

“當(dāng)然現(xiàn)在最關(guān)鍵的是要看市場(chǎng)的信心和需求端的變化，主要是一手房銷售的變化?！焙刚f道，如果一手房銷售端轉(zhuǎn)暖，我們相信房地產(chǎn)的形勢(shì)會(huì)越來越好，房地產(chǎn)企業(yè)向好的趨勢(shì)就會(huì)出現(xiàn)，“當(dāng)然也不排除在這一過程中一些負(fù)債率比較高、項(xiàng)目布局不好的企業(yè)還會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)狀況?！?/p>

《華夏時(shí)報(bào)》記者從年報(bào)中看到，在房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行提出穩(wěn)定房地產(chǎn)貸款投放，區(qū)分房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。

同時(shí)，該行提到，穩(wěn)妥有序開展房地產(chǎn)項(xiàng)目并購貸款業(yè)務(wù)，支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，積極提供并購融資顧問服務(wù)。做好房地產(chǎn)融資的到期展期工作，促進(jìn)項(xiàng)目完工交付。積極做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，為專項(xiàng)借款支持項(xiàng)目提供新增配套融資支持。支持剛性和改善性住房需求，優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

在實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)投放的同時(shí)，做好存量授信風(fēng)險(xiǎn)防控。對(duì)客戶實(shí)施分類管理，提前做好風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案。對(duì)重點(diǎn)大額授信風(fēng)險(xiǎn)客戶，加強(qiáng)與中信集團(tuán)的協(xié)同，妥善處置和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（文章來源：華夏時(shí)報(bào)）