揚州首家民營轉(zhuǎn)貸服務公司正式開業(yè)
近年來，由于疫情等因素，不少小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受到影響，資金流壓力較大，面臨貸款到期后還款難、轉(zhuǎn)貸難問題。在此背景下，“轉(zhuǎn)貸”服務需求應運而生。4月6日，經(jīng)揚州市地方金融監(jiān)管局批準，揚州首家民營轉(zhuǎn)貸服務公司——揚州市鑫億通轉(zhuǎn)貸服務有限公司正式開業(yè)。
轉(zhuǎn)貸服務公司是什么?如何為企業(yè)服務?又將怎樣規(guī)范管理?記者進行了探訪。
什么是“轉(zhuǎn)貸”公司? 為企業(yè)貸款提供“過橋”服務，是政府應急轉(zhuǎn)貸基金的補充
不少小微企業(yè)可能遭遇過這樣的情況：有筆銀行貸款馬上到期要還，但企業(yè)因一些特殊原因暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，一時沒有足夠資金還貸。根據(jù)銀行借貸規(guī)定，企業(yè)一般須先償還之前的貸款，才能繼續(xù)在該銀行貸到新款。一旦企業(yè)還不清“舊賬”，會導致在銀行也貸不到“新款”，面臨資金鏈斷裂的風險，從而影響征信，可能對企業(yè)發(fā)展造成嚴重影響。
這時候，企業(yè)就需要找第三方借款墊付到期貸款，等成功續(xù)貸后再還款給第三方，這就是業(yè)內(nèi)人士常說的“過橋”。有時迫不得已，一些企業(yè)只好求助于民間借貸，不但成本高且風險巨大。
為助力小微企業(yè)解決續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸問題，多年前，我市財政部門就牽頭成立了市、縣兩級政府應急轉(zhuǎn)貸基金，對符合條件的企業(yè)提供低成本的短期轉(zhuǎn)貸幫助。“目前我市已成立了5.2億元市、縣兩級財政轉(zhuǎn)貸基金，去年累計為1667家企業(yè)提供了95.39億元的轉(zhuǎn)貸服務。但當前面臨疫情影響等多重不利因素，小微企業(yè)發(fā)展較為艱難，多層次的企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求仍難以完全滿足，不少企業(yè)的轉(zhuǎn)貸融資需求仍然迫切，需要探索更多的市場化解決途徑?！笔械胤浇鹑诒O(jiān)管局副局長許立宏表示。
去年12月，揚州市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務創(chuàng)新試點工作的通知》，探索通過市場化運作的方式，設立民營轉(zhuǎn)貸服務公司，作為政府應急轉(zhuǎn)貸基金的補充，更好滿足企業(yè)“轉(zhuǎn)貸”需求，揚州市鑫億通轉(zhuǎn)貸服務有限公司應運而生。
如何為企業(yè)服務? 臨時“代還”企業(yè)到期貸款，期限不超過15個工作日
資料顯示，揚州市鑫億通轉(zhuǎn)貸服務有限公司注冊資本5000萬元，主要為市區(qū)范圍內(nèi)(不含江都區(qū))的小微企業(yè)到期貸款提供臨時性轉(zhuǎn)貸服務。
“凡是有續(xù)貸需求，且正常經(jīng)營符合銀行續(xù)貸條件的小微企業(yè)、個體工商戶和私營企業(yè)主，都可向我們提出轉(zhuǎn)貸服務申請。我們會根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況，在企業(yè)提供一定的抵押、擔保措施基礎上，先行為企業(yè)代還到期貸款，等企業(yè)續(xù)貸資金到賬再歸還我們，手續(xù)齊全的情況下，一般3-5個工作日即可辦結(jié)?！睋P州市鑫億通轉(zhuǎn)貸服務有限公司相關(guān)負責人表示。
根據(jù)規(guī)定，轉(zhuǎn)貸資金規(guī)模原則上單戶不超過轉(zhuǎn)貸公司資本凈額的10%，單戶超過資本凈額10%且低于1000萬元人民幣的，須在市地方金融監(jiān)管局備案；轉(zhuǎn)貸期限原則上為10個工作日內(nèi)，最高不超過15個工作日；轉(zhuǎn)貸收費以資金使用費形式按年化利率制收取，加權(quán)平均收費原則上不超過同期貸款市場報價利率的四倍，并按實際使用天數(shù)收取，除此之外不得收取額外費用。
“合法專業(yè)的轉(zhuǎn)貸服務機構(gòu)，有助于緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸續(xù)貸資金壓力，降低流動性風險，壓縮高利轉(zhuǎn)貸、‘過橋’市場空間，降低企業(yè)在信貸資金‘過橋’中面臨的資金鏈斷裂、融資成本高等諸多風險?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。
如何規(guī)范管理? 轉(zhuǎn)貸資金要“專戶”管理，業(yè)務須納入小貸公司系統(tǒng)監(jiān)管
民營轉(zhuǎn)貸服務公司設立，如何確保其合法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避相關(guān)風險?
據(jù)了解，民營轉(zhuǎn)貸服務公司須在市地方金融監(jiān)管局的監(jiān)管下開展業(yè)務，審批和監(jiān)管都要參照小額貸款公司執(zhí)行，轉(zhuǎn)貸金額、期限和收費標準都有明確要求。
為確保轉(zhuǎn)貸服務平穩(wěn)有序開展，轉(zhuǎn)貸資金還將實施“專戶”管理，企業(yè)不得挪作他用；每一條轉(zhuǎn)貸服務業(yè)務信息也須錄入地方金融監(jiān)管局小額貸款公司業(yè)務系統(tǒng)，接受嚴格監(jiān)管。
標簽： 小微企業(yè) 金融監(jiān)管局 資金鏈斷裂
