以“含金量”帶動“含綠量” 調(diào)研首都綠色金融的精準(zhǔn)滴灌之路

“氫能源目前就像小學(xué)生，但他以后一定是個清華的好苗子，有極大的發(fā)展?jié)摿?。”談及新能源的未來，北京億華通科技股份有限公司（以下簡稱“億華通”）總裁付曉明對氫能充滿了信心。坐在一旁的工商銀行北京中關(guān)村分行行長劉強立即表示認(rèn)同，“正是出于對氫能前景的認(rèn)可，工商銀行為億華通量身定制了金融服務(wù)方案，為其發(fā)放了首筆信用貸款，解決了研發(fā)上的資金需求”。

這是北京商報記者近日在北京調(diào)研過程中聽到的一段對話，也是當(dāng)前綠色民營企業(yè)與金融機構(gòu)合作的真實寫照。研發(fā)投入大，盈利需要較長周期，傳統(tǒng)授信模式已不適用，綠色能源企業(yè)往往難以在初期獲得信貸支持。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，同時在人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣工具的助力下，金融機構(gòu)充分把握綠色發(fā)展機遇，創(chuàng)新評級模型，精準(zhǔn)滴灌綠色民營企業(yè)。

(資料圖)

北京是首善之區(qū)，而綠色是北京的首善標(biāo)準(zhǔn)。如今，首都綠色金融碩果累累，通過增加“含金量”，助力提升“含綠量”。

點綠成金，綠色信貸精準(zhǔn)有效

圍繞“雙碳”目標(biāo)，交通領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型正加速推進，一股氫風(fēng)徐來。

氫能是一種來源豐富、綠色低碳、應(yīng)用廣泛的二次能源，正逐步成為全球能源轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要載體之一。氫燃料電池正是氫能的一大應(yīng)用產(chǎn)業(yè)?！皻淙剂想姵剀?yán)m(xù)駛里程更長、能量加注時間短、在低溫環(huán)境下適應(yīng)性更好，已陸續(xù)應(yīng)用在客車、物流車、重卡等商用車型上?！眱|華通品牌部負(fù)責(zé)人李靖介紹道。

但我國氫燃料電池行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，早期主要靠政府和科研機構(gòu)投入從事基礎(chǔ)研究，參與企業(yè)較少且長期不盈利，經(jīng)歷了較長時間的“導(dǎo)入期”。

億華通作為國內(nèi)領(lǐng)先的燃料電池系統(tǒng)供應(yīng)商，在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)了發(fā)動機系統(tǒng)及燃料電池電堆的批量國產(chǎn)化。與國內(nèi)30余家主流整車車企建立了深入的合作關(guān)系，搭載億華通發(fā)動機系統(tǒng)的燃料電池客車先后在北京、張家口、上海、蘇州、成都、淄博等23個城市開展商業(yè)示范運營，也是2022年北京冬奧會氫能源汽車燃料電池發(fā)動機系統(tǒng)主要供應(yīng)商之一。

工商銀行北京中關(guān)村分行早期在走訪億華通的過程中，了解到客戶所處行業(yè)研發(fā)投入較大、存在資金需求后，第一時間為企業(yè)量身定制了金融服務(wù)方案，運用分行創(chuàng)新評級模型及創(chuàng)新產(chǎn)品“前沿通”，為億華通發(fā)放5000萬元信用貸款，有力地支持了企業(yè)的日常生產(chǎn)和研發(fā)，拓寬企業(yè)融資渠道。這也是億華通獲得的首筆信用貸款。

“相較傳統(tǒng)企業(yè)，在面對億華通這樣有前景，但商業(yè)化周期較長的綠色、科創(chuàng)企業(yè)時，工商銀行通過‘前沿通’，推出更符合企業(yè)階段特點的金融服務(wù)，更契合企業(yè)的評級標(biāo)準(zhǔn)，推動綠色金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更細(xì)致。”劉強介紹道。

寓義于利，由綠到金，綠色信貸百分百支持，為綠色民營企業(yè)發(fā)展全方位助力。據(jù)了解，截至6月末，工商銀行北京市分行綠色貸款余額超過3400億元，規(guī)模同業(yè)第一；綠色貸款占公司貸款比例逐步提升，有效推進投融資結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型。

工具支持，“碳減排”資金高效投放

在通州城市綠心活力匯，一間百平方米左右的機房隱藏在灌木之中。幾臺熱泵機組運轉(zhuǎn)忙碌，連接著管道將冷氣輸送至活力匯的體育館、餐飲商店。這便是北京北投生態(tài)環(huán)境有限公司（以下簡稱“北投生態(tài)”）的主營業(yè)務(wù)——地源熱泵供熱供冷系統(tǒng)。

地源熱泵是高效的清潔能源，簡單來說，就是運用可再生熱能的“空調(diào)”。北投生態(tài)高級工程師張秉瑞介紹，與傳統(tǒng)空調(diào)系統(tǒng)相比，采用地源熱泵系統(tǒng)供暖制冷運行費用較低，可節(jié)能30%-40%。

“目前，活力匯區(qū)域百分百由地源熱泵供冷供熱，而我們的目標(biāo)，是擴大整個城市副中心乃至北京市的可再生能源供熱范圍?！睆埍鸨硎尽ａ槍ζ髽I(yè)規(guī)模擴張的需求，北京銀行城市副中心分行累計為北投生態(tài)提供授信約4.6億元，用于北京城市副中心政務(wù)服務(wù)大廳、北泡輕鋼廠南北區(qū)改造地源熱泵供熱供冷系統(tǒng)工程等項目開發(fā)建設(shè)工作。

依托人民銀行碳減排支持工具，北京銀行進一步加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度。“在獲悉企業(yè)地源熱泵建設(shè)項目融資需求后，分行依托碳減排支持工具進一步降低企業(yè)融資成本，定制融資解決方案，建立快速審批通道，及時解決企業(yè)融資需求?！北本┿y行城市副中心分行副行長李偉表示。此外，博物館、歌劇院、圖書館綠心三大建筑建設(shè)的背后，也有北京銀行的金融支持。這三大建筑可能將在今年末落地，成為城市副中心綠色發(fā)展的新名片。

北投生態(tài)與北京銀行的良好合作是碳減排工具有效運用的一個縮影。碳減排支持工具，是人民銀行2021年針對綠色領(lǐng)域?qū)ｉT推出的貨幣政策工具。通過碳減排支持工具向金融機構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險的前提下，向碳減排重點領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，貸款參考利率與同期限檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。

為加大對綠色發(fā)展領(lǐng)域的支持力度，2023年1月，人民銀行將碳減排支持工具延續(xù)實施至2024年末，將部分地方法人金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)納入碳減排支持工具的金融機構(gòu)范圍，為綠色企業(yè)帶來了更多利好。

事實上，北京銀行能成功獲得人民銀行碳減排工具的支持，就受惠于這一新政策?！暗胤椒ㄈ算y行其實比國有大行更需要這樣低成本的資金，進而為企業(yè)降低融資成本?！比嗣胥y行營業(yè)管理部貨幣信貸處副處長孫昱解釋道。作為在北京首家運用碳減排工具的地方法人金融機構(gòu)，北京銀行使用碳減排支持工具已累計向10個項目發(fā)放碳減排貸款33327.93萬元，貸款加權(quán)平均利率3.45%，帶動的年度碳減排量為75942.44噸二氧化碳當(dāng)量。

近年來，人民銀行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，支持金融機構(gòu)加大對特定領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，并降低企業(yè)融資成本。從綠色領(lǐng)域工作成效來看，北京地區(qū)累計通過碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，對相關(guān)領(lǐng)域超過400億元銀行貸款提供低成本資金支持，累計支持超過170個碳減排項目和煤炭項目，帶動年碳減排量超過1150萬噸。

貨幣政策工具對綠色低碳發(fā)展的助推仍在持續(xù)，人民銀行力求助力更多碳減排項目落地。在對多家企業(yè)的調(diào)研過程中，人民銀行營業(yè)管理部有關(guān)工作人員不斷了解企業(yè)核心技術(shù)特點、發(fā)展情況與融資需求，甚至現(xiàn)場“拉”起了業(yè)務(wù)。孫昱表示，“希望更多企業(yè)參與到碳減排工具的支持中，享受到優(yōu)惠的貸款利率”。

首善標(biāo)準(zhǔn)，北京強化金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展

北京是首善之區(qū)，而綠色是北京的首善標(biāo)準(zhǔn)?！熬G意盎然”的北京，由數(shù)據(jù)就可以反映出來。北京商報記者從人民銀行營業(yè)管理部了解到，2023年6月末，北京市本外幣綠色貸款余額為1.74萬億元，同比增長31.9%，增速較同期北京地區(qū)本外幣各項貸款高21.7個百分點；綠色貸款余額占北京地區(qū)本外幣各項貸款余額的16.3%，占比較上季度高0.3個百分點。上半年全市新增綠色貸款2590.6億元，同比多增170.5億元，占同期本外幣各項貸款增量的30.5%。

北京地區(qū)綠色金融何以蓬勃發(fā)展？首先，綠色金融在北京受到高度重視，監(jiān)管方在政策設(shè)計、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)機制等多領(lǐng)域發(fā)力，為綠色金融發(fā)展打造了適宜的環(huán)境。孫昱對北京商報記者表示，通過擴大政策工具覆蓋面，推出“京綠融、京綠通”等貨幣政策工具，推進綠色信貸導(dǎo)向評估等措施完善激勵約束機制，通過引導(dǎo)金融機構(gòu)推出創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、推動環(huán)境信息披露工作、成立聚焦綠色領(lǐng)域的配套組織架構(gòu)，引導(dǎo)北京轄區(qū)金融機構(gòu)對符合綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略方向的清潔能源企業(yè)及重點項目加大金融支持力度。通過深化落實與生態(tài)環(huán)境部門的全面合作，有效促進綠色企業(yè)（項目）認(rèn)定與金融對接。

另一方面，金融機構(gòu)站位更高，以高水平的金融服務(wù)體系健全對綠色領(lǐng)域的支持。監(jiān)管政策、市場建設(shè)以及資源、科技和人才，多個方面的配合努力為北京轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融創(chuàng)造更多的可能性，北京的各項優(yōu)勢也成為北京地區(qū)金融機構(gòu)發(fā)力綠色金融的優(yōu)勢所在，越來越多的金融機構(gòu)參與到綠色金融發(fā)展進程中。

從各銀行最新動態(tài)來看，建行北分制定“綠色普惠貸”專屬信貸服務(wù)方案，依托優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)打造綠色供應(yīng)鏈信貸模式；中信百信銀行落地業(yè)內(nèi)首個“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”案例；做強“供給側(cè)”、做優(yōu)“動力源”、做大“朋友圈”，北京銀行對未來的綠色金融業(yè)務(wù)做出了規(guī)劃，打造北京銀行量化碳金融實驗室，積極布局碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

北京的金融機構(gòu)在政策落實和傳導(dǎo)方面有著較快的效率，同時，從貸款利率來看，北京很大的一個優(yōu)點在于其利率較低，有價格的優(yōu)勢，這就反映在給企業(yè)融資的便利上?！跋胍G色發(fā)展，一些標(biāo)準(zhǔn)要求相應(yīng)就更高。而北京是‘輕裝上陣’，負(fù)擔(dān)和制約相對較小，發(fā)展的動力也就更強勁”，孫昱表示。

（文章來源：北京商報）