世界觀速訊丨存貸規(guī)模雙增！渤海銀行公布去年成績單：護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì) 賦能“專精特新”

3月29日，渤海銀行發(fā)布的2022年業(yè)績報(bào)告顯示，截至去年末，該行資產(chǎn)總額較上年增長767.52億元至1.66萬億元，存貸規(guī)模均保持穩(wěn)定增長。

2022年，渤海銀行主動服務(wù)國家戰(zhàn)略，積極回應(yīng)國家決策部署，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，對制造業(yè)、“專精特新”等企業(yè)重點(diǎn)傾斜，擴(kuò)大對普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放。

面對未來，該行管理層在年報(bào)中表示，作為一家年輕的股份制商業(yè)銀行，該行將精準(zhǔn)識變、主動應(yīng)變、孜孜求變，持續(xù)推進(jìn)“四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施，持續(xù)發(fā)力向零售銀行轉(zhuǎn)型、向交易銀行轉(zhuǎn)型、向輕型銀行轉(zhuǎn)型，堅(jiān)定不移地將轉(zhuǎn)型作為全行經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的指揮棒、指南針。

【資料圖】

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定

3月29日，渤海銀行披露的2022年業(yè)績顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入264.65億元，凈利潤61.07億元。資產(chǎn)總額達(dá)16594.60億元，增幅4.85%。

2022年以來，渤海銀行資產(chǎn)負(fù)債端繼續(xù)保持穩(wěn)健增長速度。全行發(fā)放貸款和墊款余額為9427.23億元，較上年末新增48.17億元；吸收存款8639.34億元，較上年末新增280.13億元，存貸款規(guī)模均保持穩(wěn)定增長。

在資產(chǎn)規(guī)模合理增長的同時(shí)，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行不良貸款率為1.76%，與上年末持平。撥備覆蓋率水平較上年末有所提升，達(dá)150.95%，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足，貸款減值準(zhǔn)備253.70億元，較上年末增加25.38億元，撥備基礎(chǔ)夯實(shí)，具有充足的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

渤海銀行也嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，各級資本充足率均符合監(jiān)管要求。截至去年12月末，該行資本充足率為11.50%，核心一級資本充足率為8.06%，一級資本充足率為9.94%。

在風(fēng)險(xiǎn)防控工作上，渤海銀行在年報(bào)中表示，該行高度重視集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理，已實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶關(guān)系在線管理，管理能力不斷增強(qiáng)。加強(qiáng)對集團(tuán)客戶整體風(fēng)險(xiǎn)的識別和防范，規(guī)避復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)、多元化的擴(kuò)張經(jīng)營帶來的不確定性。

“輸血”制造業(yè)，護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血液”，金融在推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、消費(fèi)復(fù)蘇提振、踐行綠色低碳等方面，發(fā)揮著不可忽視的作用。

過去一年來，渤海銀行持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。特別是，重點(diǎn)加強(qiáng)對制造業(yè)、綠色金融、涉農(nóng)等領(lǐng)域的金融支持和投放力度，提高業(yè)務(wù)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的契合度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

截至2022年末，渤海銀行制造業(yè)貸款達(dá)829.08億元，其中，中長期制造業(yè)貸款余額為320.44億元，當(dāng)年新增總量超90億元，增幅為40.51%。

在落實(shí)國家重點(diǎn)政策的具體舉措上，渤海銀行通過出臺“28+22條”硬核舉措，強(qiáng)化助企紓困力度，推動政策精準(zhǔn)滴灌、直達(dá)主體，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)爬坡過坎。

通過深入了解制造業(yè)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，渤海銀行針對加強(qiáng)制造強(qiáng)國建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)信貸投放、提高信貸資金的精準(zhǔn)直達(dá)性，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化信貸政策，進(jìn)一步提升了金融服務(wù)模式與企業(yè)融資需求的適配度。

據(jù)了解，在對重點(diǎn)領(lǐng)域舉措的落實(shí)方面，渤海銀行組建了應(yīng)急服務(wù)專班，啟動信貸應(yīng)急回應(yīng)機(jī)制，優(yōu)化統(tǒng)一授信審批流程，靈活運(yùn)用在線線下“雙線審批”模式，建立重點(diǎn)項(xiàng)目綠色通道、授信白名單機(jī)制，提升審批效率，加快業(yè)務(wù)落地。

同時(shí)，該行全面優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，修訂盡職免責(zé)制度，優(yōu)化考核激勵(lì)機(jī)制，加大內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度，對受疫情影響的重點(diǎn)地區(qū)和貨運(yùn)物流、制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)予以差異化定價(jià)優(yōu)惠。

深耕普惠金融，紓困小微企業(yè)

渤海銀行高度重視普惠金融工作，加大力度紓困小微企業(yè)，積極踐行金融服務(wù)普惠民生的初心使命，彰顯了作為全國性股份制銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

近年來，渤海銀行進(jìn)一步加大重點(diǎn)區(qū)域、行業(yè)信貸投放，穩(wěn)步降低小微企業(yè)融資成本，持續(xù)提升服務(wù)效率和水平，提升金融服務(wù)覆蓋面和可得性，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

具體來看，渤海銀行積極支持民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放，加大小微企業(yè)、三農(nóng)、扶貧等領(lǐng)域金融支持。數(shù)據(jù)顯示，渤海銀行綠色貸款余額273.05億元，較上年末增長10.46%；涉農(nóng)貸款余額505.71億元，較上年末增長7.15%。

同時(shí)，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行普惠小微貸款余額657.31億元，較上年末增加62.49億元，增速達(dá)10.51%，高于一般性貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)。貸款戶數(shù)16.18萬戶，比上年末增加1.56萬戶，增長10.64%；平均貸款執(zhí)行利率5.71%，比上年末下降0.27個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微不良貸款率1.33%，保持基本穩(wěn)定。

在產(chǎn)品和服務(wù)方面，渤海銀行充分借助金融科技手段，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、升級。在深化稅銀合作機(jī)制的基礎(chǔ)上，該行創(chuàng)新研發(fā)“渤業(yè)貸”、“渤稅經(jīng)營貸”、“渤銀商戶貸”等多款在線信用產(chǎn)品，可通過對企業(yè)納稅、稅務(wù)評級、稅收處罰、工商、司法、征信等多維度數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)評估小微企業(yè)的經(jīng)營情況，具有全線上流程、定額準(zhǔn)確、審批快速的特點(diǎn)，有效滿足小微企業(yè)金融服務(wù)需求，不斷擴(kuò)大“銀稅互動”惠及面。

精準(zhǔn)“滴灌”，呵護(hù)“專精特新”

黨的二十大報(bào)告明確提出，支持專精特新企業(yè)發(fā)展，推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。去年7月，銀保監(jiān)會發(fā)文指出，要推動銀行業(yè)完善制造業(yè)金融服務(wù)，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，特別是高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

據(jù)了解，渤海銀行圍繞高新技術(shù)和科技型企業(yè)個(gè)性化需求與痛點(diǎn)難點(diǎn)，持續(xù)提供綜合化高質(zhì)量金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和專業(yè)度，為專精特新企業(yè)發(fā)展賦能護(hù)航，助力“中國制造”向“中國智造”轉(zhuǎn)型升級。

在渤海銀行去年出臺的“28+22條”硬核舉措中，其中特別明確指出，要加強(qiáng)對制造業(yè)龍頭企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、單項(xiàng)冠軍企業(yè)的金融支持。

圍繞科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”特點(diǎn)，渤海銀行相繼推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、知識產(chǎn)權(quán)融資普惠金融產(chǎn)品—“科創(chuàng)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，配合“一企一策”的定制服務(wù)、給予利率優(yōu)惠、開辟綠色通道等諸多舉措，以服務(wù)咨詢、結(jié)算代發(fā)、科創(chuàng)貸款等一攬子配套服務(wù)建立起貫穿企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)體系。

與此同時(shí)，去年渤海銀行與天津市知識產(chǎn)權(quán)局、天津市河?xùn)|區(qū)政府簽署知識產(chǎn)權(quán)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，開啟了渤海銀行知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)用金融服務(wù)的新篇章。結(jié)合專精特新企業(yè)特點(diǎn)，渤海銀行積極回應(yīng)國家知識產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國戰(zhàn)略，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品創(chuàng)新，讓企業(yè)專利變紅利。

以金融力量深入助推產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈雙向融合，渤海銀行主動向科創(chuàng)企業(yè)知需問難，做好科技型企業(yè)梯度培育支持，以金融力量激發(fā)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)資金引流，助推服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好。

（文章來源：券商中國）