世界今日訊！中信銀行2022業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)六大要點(diǎn) 有關(guān)房地產(chǎn)、地方債、新零售轉(zhuǎn)型、中信金控、分紅......

“當(dāng)前中信銀行正處于承前啟后、繼往開(kāi)來(lái)、充滿信心的新階段?！敝行陪y行行長(zhǎng)方合英在2022年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

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年報(bào)顯示，2022年中信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2113.92億元，比上年增長(zhǎng)3.34%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)621.03億元，比上年增長(zhǎng)11.61%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款余額652.13億元，不良貸款率1.27%，不良貸款連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)量、率“雙降”，撥備覆蓋率上升21.12個(gè)百分點(diǎn)至201.19%。此外，平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)為0.76%，比上年上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)為10.80%，比上年上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

方合英在發(fā)布會(huì)上表示，中信銀行實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)健”的利潤(rùn)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債表越來(lái)越健康。同時(shí)，歷史包袱已經(jīng)出清，從此可以輕裝上陣；風(fēng)險(xiǎn)體系更加的健全有效，能夠確保中信銀行走的更遠(yuǎn)、更穩(wěn)。

如何看待利潤(rùn)指標(biāo)與資產(chǎn)負(fù)債狀況？房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口和地方債風(fēng)控策略如何？新零售發(fā)展情況如何？2023年信貸計(jì)劃投向哪些領(lǐng)域？中信金控設(shè)立后影響幾何？分紅水平是否會(huì)下降？2023年的目標(biāo)是什么？在中信銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，行長(zhǎng)方合英、常務(wù)副行長(zhǎng)劉成和副行長(zhǎng)胡罡、謝志斌、呂天貴等高管對(duì)上述熱點(diǎn)話題一一作出了回應(yīng)。

1、實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)健”的利潤(rùn)增長(zhǎng)，三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn)

數(shù)據(jù)顯示，2022年中信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2113.92億元，比上年增長(zhǎng)3.34%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)621.03億元，比上年增長(zhǎng)11.61%。方合英認(rèn)為，中信銀行實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)健”的利潤(rùn)增長(zhǎng)，這種增長(zhǎng)的可持續(xù)性得到驗(yàn)證并加強(qiáng)。

他解釋說(shuō)，11.6%的利潤(rùn)增長(zhǎng)和其他上市銀行同業(yè)相比不算最高，頂多算“穩(wěn)”，但如果把撥備覆蓋率結(jié)合起來(lái)看，在同業(yè)撥備覆蓋率普遍下降的情況下，中信銀行撥備覆蓋率提升了 21 個(gè)百分點(diǎn)，利潤(rùn)增長(zhǎng)11.6%，這種增長(zhǎng)可以說(shuō)是“健”?！胺€(wěn)健”不是一個(gè)中性詞，而是一個(gè)有力的正向詞匯。

在方合英看來(lái)，在過(guò)去一年中信銀行的可持續(xù)性發(fā)展得到了驗(yàn)證并在加強(qiáng)，至少有三個(gè)支撐點(diǎn)：一是撥備覆蓋率大幅提高表明已經(jīng)度過(guò)了高風(fēng)險(xiǎn)成本期，信用風(fēng)險(xiǎn)暴露開(kāi)始見(jiàn)頂回調(diào)，資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定；二是存款成本得到有效管控，非息收入實(shí)現(xiàn)了有質(zhì)量的較快增長(zhǎng)，非息收入增長(zhǎng)標(biāo)志著中信銀行發(fā)展質(zhì)量在提高，也說(shuō)明可持續(xù)發(fā)展具備經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變、核心能力的支撐；三是對(duì)公金融、零售金融、金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn)，大大增強(qiáng)了發(fā)展的多元化和穩(wěn)定性。

年報(bào)顯示，中信銀行2022年撥備覆蓋率201.19%，比上年末上升21.12個(gè)百分點(diǎn)；非息收入 607.45 億元，較上年增長(zhǎng) 7.21%。

業(yè)務(wù)板塊方面，報(bào)告期內(nèi)，零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入 823.47 億元，較上年增長(zhǎng) 2.71%，占營(yíng)業(yè)凈收入的 41.56%；公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入 892.47 億元，較上年下降 0.09%，占營(yíng)業(yè)凈收入的 45.05%。

對(duì)于2022年度分紅，方合英透露，“董事會(huì)建議分派現(xiàn)金股利 161 億元，每 10 股派息 3.29 元，分紅比例 28.09%， 派息金額和比例都是要高于去年的?！?/p>

2、歷史包袱已出清，資產(chǎn)負(fù)債表越來(lái)越健康

截至報(bào)告期末，中信銀行不良貸款余額652.13億元，比上年末減少22.46億元，下降3.33%；不良貸款率1.27%，比上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率201.19%，比上年末上升21.12個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.55%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

方合英表示，資產(chǎn)負(fù)債表越來(lái)越健康，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)能夠較好支撐我們“謀快”。在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中我們十分注重結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，我們認(rèn)為“如果結(jié)構(gòu)是合理的，發(fā)展越快越好，反之則不然”。

一方面，資產(chǎn)質(zhì)量、收息率在提高?！皻v史包袱已經(jīng)出清，從此可以輕裝上陣?！狈胶嫌⒈硎荆B續(xù)四年我們把“去包袱”作為中信銀行最重要的經(jīng)營(yíng)主題，是“四大經(jīng)營(yíng)主題”之一。通過(guò)大力地處置、清收、核銷、有效重組等手段，存量的歷史問(wèn)題得到了很好的控制、化解和處置，雖然小部分還在資產(chǎn)負(fù)債表賬上，但已經(jīng)準(zhǔn)確的分類、合理的減值、充分的撥備，可以肯定的講，歷史資產(chǎn)質(zhì)量包袱對(duì)中信銀行未來(lái)的財(cái)務(wù)影響趨于零。

另一方面，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。方合英表示，一是信貸類資產(chǎn)占比上升，客戶貸款占比約六成，在當(dāng)前市場(chǎng)利率上行預(yù)期下，應(yīng)對(duì)變化將更為有利。二是大類資產(chǎn)擺布方面，一般性對(duì)公貸款和零售貸款結(jié)構(gòu)接近 1:1，零售貸款收益率高于對(duì)公貸款 100BPs.三是區(qū)域布局方面，抓重點(diǎn)區(qū)域市場(chǎng)，資源布局在北上廣深、長(zhǎng)三角等國(guó)家戰(zhàn)略區(qū)域以及這些地區(qū)的戰(zhàn)略支點(diǎn)行和主力軍分行，這些“主戰(zhàn)場(chǎng)”的分行貸款余額占比 70%，增量占比更高。四是客戶結(jié)構(gòu)方面，客戶集中度進(jìn)一步改善，大客戶的貸款日均規(guī)?？焖傧陆?；內(nèi)部評(píng)級(jí)在 A 檔及以上的客戶貸款占比超過(guò) 60%。五是行業(yè)結(jié)構(gòu)方面，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

同時(shí)，投資類業(yè)務(wù)比較穩(wěn)健，中信銀行債券投資規(guī)模 2.5 萬(wàn)億元，主要以利率債、地方債、公募 ABS、基金等安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)為主，信用債占比僅 3%左右，且基本都是高評(píng)級(jí)的債券。

此外，負(fù)債結(jié)構(gòu)也在優(yōu)化，自營(yíng)存款占比在提升， 市場(chǎng)化存款占比在下降，結(jié)算性存款在穩(wěn)定增長(zhǎng)，高成本的存款也在逐步下降。

3、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口如何？地方債風(fēng)控策略如何？

對(duì)于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口，胡罡介紹，中信銀行房地產(chǎn)敞口主要是對(duì)公房地產(chǎn)融資合個(gè)人房產(chǎn)融資兩部分。

對(duì)公房地產(chǎn)融資分為擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)和不擔(dān)險(xiǎn)的資產(chǎn)。擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)現(xiàn)在總量只有 3734 億元，主要是兩部分：一是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸 2772 億元，不良率 3.08%，二是承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的融資，主要包括四個(gè)方面：結(jié)構(gòu)化融資、債券投資、非標(biāo)理財(cái)融資和傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)，這一部分加起來(lái)是 963 億元。上述兩部分是擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)。不擔(dān)險(xiǎn)的資產(chǎn)，一塊是 484 億元，包括理財(cái)和代銷；還有一塊是 529 億元的承銷業(yè)務(wù)。

個(gè)人房地產(chǎn)融資主要分為個(gè)貸按揭和個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款，兩部分總量是 1.38 萬(wàn)億元，不良率是 0.63%。其中住房按揭 9758 億元，不良率非常低，僅 0.41%；個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款 3843 億元，不良率是 1.08%；此外，還有少量商用房貸款，約 165 億元。

對(duì)于地方債的業(yè)務(wù)評(píng)估，胡罡認(rèn)為，一是風(fēng)險(xiǎn)整體可控；二是短期內(nèi)局部地區(qū)個(gè)別企業(yè)有一定風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行在政信類業(yè)務(wù)方面做了一個(gè)排摸?？傮w結(jié)論是，中信銀行在政信類業(yè)務(wù)方面資產(chǎn)質(zhì)量可控。

對(duì)此，中信銀行在業(yè)務(wù)布局策略上有兩點(diǎn)：一是堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁以任何形式新增隱債。二是要合理布局，把新增資產(chǎn)投向好的區(qū)域、好的客戶、好的項(xiàng)目。同時(shí)，在風(fēng)控策略上有兩點(diǎn)：一是控制增速，包括對(duì)合理增速以及合理占比的控制；二是加強(qiáng)管理，包括兩個(gè)方面，第一，加強(qiáng)集中度管理，包括對(duì)區(qū)域總量的控制以及對(duì)單一客戶額度的控制；第二，加強(qiáng)差異化管理。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域不新增授信，同時(shí)穩(wěn)步減少和化解處置現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)客戶。

4、“新零售”元年起步提速，目標(biāo)零售營(yíng)收占比超50%

數(shù)據(jù)顯示，中信銀行目前管理資產(chǎn)近4萬(wàn)億，零售信貸超過(guò)2萬(wàn)億，存款過(guò)萬(wàn)億；個(gè)人客戶數(shù)和信用卡發(fā)卡量“雙過(guò)億”；零售的營(yíng)收在行內(nèi)占比超過(guò)40%。

“可以說(shuō)，我們的核心指標(biāo)都進(jìn)入到可比同業(yè)第一梯隊(duì)。”呂田貴表示，2022年對(duì)中信新零售來(lái)說(shuō)是第一個(gè)完整的年度，在市場(chǎng)環(huán)境極為復(fù)雜的情況下，用一句話來(lái)總結(jié)，就是“新零售”元年起步提速、呈現(xiàn)韌性。

關(guān)于2023年的規(guī)劃，他介紹說(shuō)，中信銀行將堅(jiān)持“一張藍(lán)圖繪到底”。首先，要保持戰(zhàn)略定力，錨定“新零售”戰(zhàn)略目標(biāo)，即零售營(yíng)收全行占比超過(guò)50%，規(guī)模和實(shí)力站在同業(yè)第一梯隊(duì)，沉淀千萬(wàn)級(jí)的“五主”客戶，助力該行打造價(jià)值銀行、輕型銀行。其次，要繼續(xù)強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)戰(zhàn)略火力，保持科技、人才、信貸資源戰(zhàn)略性投入，前瞻性的配置投研、投顧以及一線市場(chǎng)經(jīng)理。此外，要利用戰(zhàn)略杠桿做大增量驅(qū)動(dòng)，

呂田貴表示，總結(jié)來(lái)說(shuō)，零售是一場(chǎng)“馬拉松”長(zhǎng)跑，該行一定會(huì)堅(jiān)定向前的信心、恒心和決心，用體系性、專業(yè)性筑就“新零售”的新精彩和勢(shì)能，為客戶、為投資者、為中信銀行創(chuàng)造更多價(jià)值。

5、金控成立后，協(xié)同進(jìn)入升級(jí)版

2022年3月，中信金控成立，健全機(jī)制、整合資源。劉成認(rèn)為，“我們的協(xié)同進(jìn)入了升級(jí)版，對(duì)銀行發(fā)展有明顯的推動(dòng)作用，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面?！?

一是有力推動(dòng)了綜合金融服務(wù)能力提升。金控成立之后通過(guò)建立機(jī)制、搭建平臺(tái)、組織團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)建模式等多種方式，推動(dòng)對(duì)客戶綜合金融服務(wù)的開(kāi)展。目前金控成立了財(cái)富管理委員會(huì)，財(cái)富管理委員會(huì)下設(shè)了投行業(yè)務(wù)、零售體系建設(shè)和資產(chǎn)配置三 15 個(gè)子委員會(huì)，三個(gè)子委會(huì)把各家子公司統(tǒng)攬?jiān)谝黄?，共同研判市?chǎng)機(jī)遇、共同制定方案、共同推進(jìn)營(yíng)銷。

二是有力提升了統(tǒng)一客戶服務(wù)能力?，F(xiàn)在中信旗下各金融子公司的個(gè)人客戶共計(jì) 1.9 億，對(duì)公客戶共計(jì) 120 萬(wàn)，這是一個(gè)巨大的資源。在中信金控的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，按照“一個(gè)中信、一個(gè)客戶”的理念整合客戶資源，推動(dòng)客戶共享、渠道共享、信息共享，努力實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的閉環(huán)。

三是有力提升了全面風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在金控的牽頭下， 金控首要任務(wù)就是建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，在金控的指導(dǎo)下，金融子公司之間可以共享風(fēng)險(xiǎn)信息，及早發(fā)現(xiàn)、排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)也有利于金融子公司之間共同處置風(fēng)險(xiǎn)

四是有力提升了先進(jìn)金融科技能力。在中信金控的領(lǐng)下，中信銀行加大了科技投入，特別是中信金控致力于打造“基礎(chǔ)設(shè)施共用、數(shù)據(jù)資源共享、管理應(yīng)用互聯(lián)，用戶體驗(yàn)互通”這樣的開(kāi)放融合生態(tài)，對(duì)推動(dòng)中信銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也發(fā)揮了非常重要的作用。

6、2023年工作思路如何？3500-400億元信貸計(jì)劃投向哪？

提及今年的工作思路，方合英介紹，圍繞“兩條主線”，聚焦“四大經(jīng)營(yíng)主題”，實(shí)現(xiàn)“1+4”的目標(biāo)。

“兩條主線”：一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線，二是打造價(jià)值銀行的主線，給投資者長(zhǎng)久的、穩(wěn)定的回報(bào)，做一個(gè)價(jià)值銀行?！八拇蠼?jīng)營(yíng)主題”是中信銀行 2020 年提出來(lái)的經(jīng)營(yíng)主題。根據(jù)今年的特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)重心有些變化，表達(dá)也有些變化，轉(zhuǎn)變?yōu)椤皟煞€(wěn)兩拓”。其中，“兩穩(wěn)”，即穩(wěn)息差、穩(wěn)質(zhì)量；“兩拓”，即拓中收、拓客戶。

“1+4”的目標(biāo)：“1”是綜合目標(biāo)，即實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模核心指標(biāo)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，全面跑贏大市?！?”是附屬發(fā)展目標(biāo)，一是實(shí)現(xiàn)內(nèi)生資本補(bǔ)充和資本消耗在更高水平上的平衡；二是負(fù)債質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化，包括穩(wěn)定性、存款成本、結(jié)算存款占比等；三是 ESG 的可持續(xù)發(fā)展水平大幅提升；四是市值再上一個(gè)大的臺(tái)階。

此外，方合英在發(fā)布會(huì)上透露，今年中信銀行大致投放計(jì)劃是 3500-4000億元，投什么？往哪投？必然是遵循需求的脈絡(luò)去做。 零售信貸主要是三個(gè)主題、四個(gè)產(chǎn)品線。 其中，三個(gè)主題是支持消費(fèi)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。四個(gè)產(chǎn)品線是信用卡貸款、自主場(chǎng)景的消費(fèi)貸、按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸。

對(duì)公信貸主要有三個(gè)方向： 第一，沿著三大主題，即綠色、基建、科創(chuàng)；第二，加強(qiáng)三個(gè)薄弱點(diǎn)，主要是鄉(xiāng)村振興、普惠金融、民營(yíng)企業(yè)；第三，重點(diǎn)培育三個(gè)產(chǎn)品線。方合英補(bǔ)充說(shuō)，一是供應(yīng)鏈融資，這是中信銀行的特色和優(yōu)勢(shì)，2022 年優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步增強(qiáng)，2023 年要進(jìn)一步打造。二是資本市場(chǎng)相關(guān)融資，中信銀行去年資本市場(chǎng)相關(guān)融資增量 900 億，在資本市場(chǎng)相關(guān)融資業(yè)務(wù)上建立了品牌和口碑。三是科創(chuàng)融資，特別是“專精特新”。

（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）