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全球觀熱點:中國太保2022年經(jīng)營業(yè)績聚焦:壽險轉(zhuǎn)型保持定力 大健康戰(zhàn)略棋至中盤





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3月27日下午,中國太保召開2022年度業(yè)績發(fā)布會。中國太??偛酶捣硎?,2022年公司實現(xiàn)平穩(wěn)運行和健康發(fā)展。從經(jīng)營指標來看,中國太保2022年實現(xiàn)保險業(yè)務收入3988億元,同比增長8.7%;實現(xiàn)歸母營運利潤401億元,同比增長13.5%。

同時,傅帆表示,公司持續(xù)培育高質(zhì)量發(fā)展的新動能,拓展大健康生態(tài)布局,優(yōu)化高品質(zhì)服務貢獻,形成覆蓋未病、已病、康復、養(yǎng)老全場景健康養(yǎng)老服務體系,累計發(fā)放養(yǎng)老社區(qū)入住資格函近兩萬個,已在全國11個城市落地12個項目。

壽險轉(zhuǎn)型保持定力

壽險業(yè)務方面,2022年實現(xiàn)保險業(yè)務收入2253億元,同比增長6.5%,其中新保業(yè)務664億元,同比增長35.8%,續(xù)期業(yè)務1589億元,同比下降2.4%。個人壽險客戶13個月保單繼續(xù)率達88%,同比提升7.7個百分點。核心人力月人均首年保險業(yè)務收入28261元,同比增長31.7%,核心人力月人均首年傭金收入4134元,同比增長10.3%。

銀保渠道實現(xiàn)保險業(yè)務收入305億元,同比大幅增長309%,其中新保業(yè)務收入288億元,同比大幅增長332%,新保期繳收入33億元,同比增長225%,銀保渠道新業(yè)務價值占比同比提升7個百分點至9.3%。

針對長航計劃,太保壽險總經(jīng)理、首席執(zhí)行官蔡強表示,推行18個月以來,基本來說符合管理層預期的效果,各個項目集,不管是個險還是產(chǎn)品、渠道等都已經(jīng)落地推進到位。下一步的思路就是進一步的深化組織的轉(zhuǎn)型,來釋放各級機構(gòu)的積極性,通過解放生產(chǎn)關系的再造,進一步釋放生產(chǎn)力,用以配套外勤的職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化,讓內(nèi)勤整個的架構(gòu)、內(nèi)勤人員的專業(yè)性得到進一步的提升。

太保壽險董事長潘艷紅表示,壽險經(jīng)過去年一年的轉(zhuǎn)型,各項目的成效正在顯現(xiàn)。過去一年,應該說過程還是非常不容易的,外部環(huán)境的挑戰(zhàn)對轉(zhuǎn)型帶來了很大的困難。但是,我們最困難的時候其實已經(jīng)過去,今年一季度以來的各項的指標也是呈現(xiàn)出向好的態(tài)勢?,F(xiàn)在公司上下對轉(zhuǎn)型的方向已經(jīng)形成非常高度的認同和統(tǒng)一,后續(xù)需要長期的堅持下去,保持定力,保持轉(zhuǎn)型的方向不動搖,相信轉(zhuǎn)型的效果一定會越來越好。

產(chǎn)險業(yè)務方面,太保產(chǎn)險全年實現(xiàn)保險業(yè)務收入1704億元,同比增長11.6%,其中車險保險業(yè)務收入980億元,同比增長6.7%,非車險保險業(yè)務收入724億元,同比增長19%。綜合成本率97.3%,同比下降1.7個百分點,其中綜合賠付率68.5%,同比下降1.1個百分點,綜合費用率28.8%,同比下降0.6個百分點。

車險方面,把握新能源車發(fā)展機遇,新能源車保費占比同比提升3.5個百分點至8.3%。非車圍繞國家戰(zhàn)略的政策導向,加快業(yè)務轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐,不斷增強新興市場的發(fā)展動能,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務品質(zhì)的結(jié)構(gòu)。

太保產(chǎn)險董事長顧越表示,公司一直關注高質(zhì)量發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展,概括為12個字,叫“有效益,可持續(xù),精細化,有韌性”。在戰(zhàn)略方面,主要是三大重點:一是著眼于發(fā)展的可持續(xù)性,在不斷鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎上,全面加強在綠色保險,科技保險,以及三農(nóng)保險領域的創(chuàng)新布局。二是著眼于經(jīng)營的有韌性。在持續(xù)加強能力的基礎上全面推進,保障可持續(xù)發(fā)展的體系化能力建設。三是著眼于管理的系統(tǒng)性。在這個方面,主要是兩個領域,一方面是通過建設“產(chǎn)險大腦”,有效采集和管理我們所有的數(shù)據(jù)資產(chǎn),也就是說以此構(gòu)建四通八達的數(shù)字化網(wǎng)絡,為實現(xiàn)精準經(jīng)營、精確管理打下基礎。另一方面,通過實用型的智能技術(shù)應用,以智能化的技術(shù),實現(xiàn)基礎作業(yè)的無人化和日常服務的無感化,為下一步高度的智能化應用奠定基礎。

大健康戰(zhàn)略棋至中盤

作為中國太?!按蠼】?、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域”三大核心戰(zhàn)略之一,“大健康”戰(zhàn)略于2020年全面啟動,以保險支付為手段、以投資健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)為牽引,建設“保險+”新生態(tài),目前已經(jīng)成為中國太保高質(zhì)量發(fā)展的新動能。

據(jù)傅帆介紹,中國太保2022年持續(xù)培育高質(zhì)量發(fā)展的新動能,拓展大健康生態(tài)布局,優(yōu)化高品質(zhì)服務貢獻,形成覆蓋未病、已病、康復、養(yǎng)老全場景健康養(yǎng)老服務體系,太保家園深耕“頤養(yǎng)、樂養(yǎng)、康養(yǎng)”三條產(chǎn)品線,累計發(fā)放養(yǎng)老社區(qū)入住資格函近兩萬個,已在全國11個城市落地12個項目,其中成都、大理、杭州地區(qū)已經(jīng)正式開始運營。

此外,打造業(yè)內(nèi)首個康復醫(yī)療品牌“源申康復”,與知名醫(yī)療機構(gòu)合作,共促康復醫(yī)療醫(yī)學研究和轉(zhuǎn)換。太保藍本覆蓋客戶近2200萬,太醫(yī)管家注冊用戶超300萬,服務覆蓋健康管理、就醫(yī)問診等。推出互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品品牌“藍醫(yī)?!?,重新定義長期醫(yī)療險,提供針對性的健康服務。

據(jù)中國太保副總裁馬欣介紹,目前大健康正在從“有藍圖”邁向“見成效”的階段,從集團數(shù)據(jù)看,整個集團的健康險保費實現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)步的增長,使用健康醫(yī)療服務的客戶數(shù),在2022年增長了150%。

針對大健康方面的規(guī)劃,馬欣表示,一是用創(chuàng)新發(fā)揮商保支付在健康養(yǎng)老第二、第三支柱中的作用。例如通過提供以商保支付為主的高端醫(yī)療,推動企業(yè)用戶從普通服務業(yè)務邁向高端醫(yī)療綜合解決方案;再例如在個人客戶方面,特別是醫(yī)療險,實現(xiàn)對老年客戶和帶病客戶的保障覆蓋。

二是打造產(chǎn)服體系,用服務提升保險的競爭優(yōu)勢,圍繞線上線下醫(yī)療服務的供給,聚焦“一老一少”的健康服務需求,我們強勢推出了一系列品牌,線上管理是醫(yī)療平臺“太醫(yī)管家”;與上海交大醫(yī)學院合作成立了康復研究院,啟動“源申康復”連鎖醫(yī)院的建設;與上海體育學院成立了運動健康促進現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)學院,落地首個青少年健康促進項目;參股了廣慈紀念醫(yī)院和和睦家等高端醫(yī)療機構(gòu)。太保家園的養(yǎng)老社區(qū),在去年我們已經(jīng)運營的床位達到了3000多張,服務生態(tài)的豐富必將增強保險的競爭優(yōu)勢。

“在賦能產(chǎn)品之外,在這個領域的布局,我們還在支持壽險營銷隊伍的職業(yè)化和專業(yè)化的改造,去年我們和瑞金共同打造了一個課程是廣慈健康管理師培訓,去年培訓了1萬人,2023年準備再培訓一萬人?!瘪R欣表示。

三是讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。中國太保的優(yōu)勢是國際基因、市場機制,目前在產(chǎn)品開發(fā)、服務創(chuàng)新、醫(yī)療醫(yī)藥以及健康數(shù)據(jù)等方面,正在形成堅實的人力基礎。

馬欣表示,“2023年是中國太保大健康戰(zhàn)略五年規(guī)劃實施的第三年,應該是棋至中盤,未來我們還是會把握價值創(chuàng)造和長期主義的原則,用更大的發(fā)展成效,回饋關注這項戰(zhàn)略實施的投資者。”

科技與業(yè)務結(jié)合更緊密

針對“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略,中國太保副總裁俞斌介紹道,大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地,主要還是通過科技規(guī)劃的編制以及推動實施實現(xiàn)的,從2002年開始編制科技規(guī)劃,一開始是ITSP,后面是ITAP、ITMP、ITDP、ITDP2.0.在過去三年,科技規(guī)劃ITDP2.0主要是5大能力的建設,分別是治理管理能力、自主研發(fā)能力、協(xié)同能力平臺、數(shù)據(jù)服務能力以及創(chuàng)新發(fā)展能力。

據(jù)介紹,過去三年取得的成績主要表現(xiàn)在以下方面:在人才隊伍的結(jié)構(gòu)變化上,高端人才的比例上升到60%,其中AI人才增長了70%,大數(shù)據(jù)人才增長了93%。在知識產(chǎn)權(quán)方面,去年共有78項專利申請被受理,還有61項軟件著作權(quán)獲得登記授權(quán)。從效能提升方面來講,通過對于運營中心包括研發(fā)中心產(chǎn)能的上升以及人工智能包括RPA,這兩年每年都有數(shù)億級成本的節(jié)降,對于IT資源的優(yōu)化配置起到了很好的作用,在數(shù)據(jù)服務能力方面,集團統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務完成了9.7億數(shù)據(jù)的歸并和清洗,并建成了15個數(shù)據(jù)域,超過8800個公共數(shù)據(jù)模型和多個大數(shù)據(jù)應用,支撐內(nèi)外部數(shù)據(jù)調(diào)用超過1.7億次。在人工智能的建設方面,集團統(tǒng)一建設了AI中臺,形成了100個原子能力,賦能業(yè)務場景應用56項,其中智能交互能力的全年調(diào)用次數(shù)達到2.15億次,同比提升了103%。

俞斌坦言,大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略還是要落地到保險業(yè)務本身,所以未來的科技規(guī)劃可能跟業(yè)務的結(jié)合會相對更緊密,主要就是新服務、新客群、新風控、新運營,新財精和新投研。

(文章來源:中國網(wǎng)財經(jīng))

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