信用卡還不上怎么申請(qǐng)停息掛賬？個(gè)性化分期和停息掛賬的區(qū)別是什么？
信用卡還不上怎么申請(qǐng)停息掛賬？
首先，先大致梳理下自己的賬務(wù)情況，了解自己目前的負(fù)債，再結(jié)合自己的還款能力，大致估算下自己每月可以還款的金額有多少。這樣的做的目的是在與銀行協(xié)商還款時(shí)候，看到你的還款誠意。
其次，逾期后，不要失聯(lián)，保持通訊暢通。因?yàn)橛馄?0天內(nèi)的催收工作是銀行內(nèi)部人員再跟進(jìn)，超過90天就委托外部機(jī)構(gòu)了。銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)催收，態(tài)度好、催收會(huì)比較正規(guī)，可以操作空間也多。所以逾期盡早的與發(fā)卡行信用卡中心聯(lián)系，告知客服人員自己目前的情況以及自己想?yún)f(xié)商還款的意愿，包含自己對(duì)于還款的想法和規(guī)劃，以及自己可以提供相關(guān)的困難證明。通常來說，客服人員會(huì)告知幫忙登記，登記后會(huì)在兩個(gè)工作日會(huì)有專人聯(lián)系。
再次，銀行會(huì)接到客服的備注信息后，會(huì)致電欠款人，告知借款人銀行目前的政策，會(huì)婉拒客戶的需求。通常來說，這個(gè)過程不會(huì)說一次就會(huì)成功，所以借款人一定要有耐心，多試幾次，一定要堅(jiān)定告知銀行自己的還款意愿，表述自己的困難以及自己對(duì)債務(wù)的安排，理由一定要合情合理。
最后，如果銀行答應(yīng)申請(qǐng)停息掛賬，持卡人可以按對(duì)方要求上傳證明資料。待對(duì)方審核通過后，按照發(fā)卡行的要求每月還款額去處理即可。這里有兩個(gè)點(diǎn)一定要注意，第一，一定把當(dāng)時(shí)工作人員告知的協(xié)商還款的方案錄音。第二，一定要按與發(fā)卡行申請(qǐng)的還款方案去按時(shí)還款，一旦再出現(xiàn)逾期，很有可能會(huì)面臨發(fā)卡行的起訴。
個(gè)性化分期和停息掛賬的區(qū)別？
在談二者的區(qū)別前，讓我們先來了解，兩者具體是什么。
（一）個(gè)性化分期
個(gè)性化分期官方的說法叫個(gè)性化分期協(xié)議，通常是指信用卡欠款金額超出了持卡人還款能力，并且欠款人是有還款意愿的，欠款人可以與發(fā)卡行進(jìn)行協(xié)商，最長期限不超5年。
（二）停息掛賬
停息掛賬，是指借款人因特殊原因失去償還能力，無法按時(shí)還款的，與銀行協(xié)商后，可以停止計(jì)算利息和違約金的增長，但是貸款之前的本息仍是需要的。
（三）二者的區(qū)別
1、對(duì)還款能力的要求不同
個(gè)性化分期還款是指有還款能力，只是目前無法一次還清。
停息掛賬是沒有還款能力，且不能確定什么時(shí)候有能力還上，只能先掛著。
2、費(fèi)用計(jì)收不同
個(gè)性化分期實(shí)際上是二次分期，因?yàn)橄嚓P(guān)條款沒有規(guī)范不能收費(fèi)，同時(shí)又需要與銀行協(xié)商，所以大部分銀行辦理個(gè)性化分期會(huì)有分期手續(xù)費(fèi)。
停息掛賬，停止計(jì)算利息和違約，申請(qǐng)之前的費(fèi)用要還，申請(qǐng)之后不會(huì)再有額外的費(fèi)用產(chǎn)生。
3、還款方式
個(gè)性化分期是分期還款，需要每月按固定的金額去還。
停息掛賬，就會(huì)比較自由些，在一定期限內(nèi)能還上即可。
4、針對(duì)的主體有差異
個(gè)性化分期，是針對(duì)信用卡逾期而產(chǎn)生的方案。
停息掛賬，既能適用信用卡逾期也能是貸款逾期。
5、征信狀態(tài)不同
個(gè)性化分期，在征信報(bào)告上一般顯示為逾期或止付。
停息掛賬，在征信報(bào)告上顯示的是止付。
6、申請(qǐng)的難易程度
二者都比較難以申請(qǐng)，從銀行收益以及還款來說，個(gè)性化分期還款，銀行能獲取手續(xù)費(fèi)，且每月能回一部分款，相比較而言，停息掛賬申請(qǐng)難度更高。
