資訊：金融詐騙套路深 如何守好錢袋子？

山西晚報(bào)記者 張珍

(資料圖片)

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，金融詐騙層出不窮。刷單返利、保本高收益理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)貸款“陷阱”……不法分子利用縝密的騙術(shù)劇本和以假亂真的技術(shù)手段，使受害者稍不留神就落入陷阱。

那么，金融消費(fèi)者到底該如何擦亮雙眼，守好自己的錢袋子？山西晚報(bào)記者收集了山西部分銀行在近期堵截的一些反詐騙案例，為消費(fèi)者提供參考。

針對(duì)這些案例，銀行工作人員也提醒，雖然騙子的詐騙手法千變?nèi)f化，但萬(wàn)變不離其宗，廣大金融消費(fèi)者要牢記未知鏈接不點(diǎn)擊、陌生來(lái)電不輕信、個(gè)人信息不透露、轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)四大要點(diǎn)。

A 案例一：“刷單返利”或?yàn)樵p騙

3月3日，在呂梁市離市區(qū)蓮花池街道辦馬茂莊東區(qū)，一位任姓女士在玩手機(jī)時(shí)，被好友拉進(jìn)了微信群，進(jìn)行搶紅包，隨后點(diǎn)擊群內(nèi)鏈接，下載了“捷鑫通”APP接收點(diǎn)贊指令，賺取傭金100元，客服又要求其做刷單墊資任務(wù)，轉(zhuǎn)賬三筆共計(jì)9萬(wàn)元后，客服再次要求其轉(zhuǎn)賬第四筆款。

3月5日，該任姓女士到呂梁市當(dāng)?shù)匾患毅y行，要求轉(zhuǎn)賬5.8萬(wàn)元，該行工作人員識(shí)別客戶被詐騙，前后兩次均拒絕為其辦理，并耐心勸說(shuō)客戶認(rèn)清現(xiàn)實(shí)及早報(bào)案，此時(shí)才發(fā)現(xiàn)客戶已被詐騙9萬(wàn)多元，銀行工作人員協(xié)助其掛失名下所有該銀行賬號(hào)，打印已被詐騙賬戶明細(xì)，同時(shí)協(xié)助客戶撥打110報(bào)警。

無(wú)獨(dú)有偶，就在今年春節(jié)前夕，建行太原長(zhǎng)治路支行也接待了一位前去咨詢銀行卡業(yè)務(wù)的客戶。該客戶稱其卡內(nèi)余額有問(wèn)題，無(wú)端少了不少錢，想查查看是什么情況。大堂經(jīng)理小唐在與客戶溝通后，指導(dǎo)其在智慧柜員機(jī)上查詢了交易明細(xì)。經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶的交易明細(xì)確實(shí)有問(wèn)題，于是，大堂經(jīng)理向客戶仔細(xì)了解這些交易的情況。通過(guò)交談，小唐初步判斷該客戶被不法分子誘騙“刷單”，疑似被詐騙。小唐向客戶詳細(xì)講解了反電信詐騙知識(shí)和案例，建議客戶立刻將銀行卡與第三方平臺(tái)解除綁定，更改所有的銀行卡密碼，并及時(shí)報(bào)警。同時(shí)，他提醒客戶電信詐騙手段層出不窮，切勿將銀行卡與非正規(guī)的第三方APP綁定，特別是不要輕易輸入驗(yàn)證碼和密碼等。

對(duì)此，銀行工作人員提醒金融消費(fèi)者，不要輕信足不出戶賺取“高傭金”等刷單信息，不要被高報(bào)酬所迷惑，所謂“刷單”都是詐騙。一定要提高警惕，提高自身防騙識(shí)騙能力，切忌貪圖小利添加陌生人微信號(hào)和綁定不熟悉的第三方平臺(tái)，牢牢守住自己的“錢袋子”，不讓不法分子有可趁之機(jī)。

B 案例二：高額投資回報(bào)不可信

近日，一位衣著華麗的老年人來(lái)到建行太原并州南路支行的營(yíng)業(yè)大廳，一進(jìn)門(mén)就直接要求將自己名下的二類儲(chǔ)蓄卡升級(jí)為一級(jí)賬戶。在大堂經(jīng)理的詢問(wèn)下得知，老人經(jīng)人介紹，打算將自己手頭的數(shù)十萬(wàn)養(yǎng)老金用于投資某平臺(tái)購(gòu)買港股。大堂經(jīng)理瞬間警覺(jué)起來(lái)，安排老人落座后，迅速聯(lián)系營(yíng)運(yùn)主管并說(shuō)明了情況。主管初步判定老人可能遇到了電信詐騙，她一邊與老人閑聊，一邊安排工作人員聯(lián)系反詐中心進(jìn)行核實(shí)。

在確認(rèn)是騙局之后，銀行主管同老人細(xì)心分析其中的風(fēng)險(xiǎn)，并告訴老人，不切實(shí)際的高額回報(bào)都存在詐騙的巨大嫌疑。老人起初不愿意相信，堅(jiān)稱銀行拖延時(shí)間影響了她的權(quán)益并聲稱要投訴。經(jīng)過(guò)營(yíng)運(yùn)主管耐心的勸說(shuō)，老人終于有所動(dòng)容，稱回家仔細(xì)琢磨琢磨再說(shuō)。老人離開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)后，營(yíng)運(yùn)主管又立即提示轄內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)提高防范意識(shí)，防止老太太以別的借口前往其他網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶升級(jí)。工作人員最終成功堵截了一起電信詐騙事件，為客戶守住了“錢袋子”。

對(duì)于這一案例，銀行相關(guān)人士提醒金融消費(fèi)者，近年來(lái)，電信詐騙層出不窮，騙子往往以高額投資回報(bào)誘惑中老年群體進(jìn)行投資，尤其是以有“內(nèi)幕消息”“大師指導(dǎo)”“平臺(tái)漏洞”等為由，營(yíng)造投資賺錢的假象，推薦投資方案，誘導(dǎo)進(jìn)行大額投入，從而實(shí)施詐騙。因此，投資一定要到正規(guī)、有相應(yīng)資質(zhì)的金融和證券機(jī)構(gòu)，千萬(wàn)不要輕信任何人的小道消息、內(nèi)幕消息。

C 案例三：新開(kāi)卡可能被騙子利用

“我要辦理一張銀行卡。”3月初的一天中午，一名客戶行色匆匆地來(lái)到太原雙塔東街一家銀行，聲稱自己需要辦理一張銀行卡。大堂經(jīng)理禮貌接待并安排該客戶在智慧柜員機(jī)上辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)。

根據(jù)業(yè)務(wù)要求，工作人員按規(guī)定向客戶了解其開(kāi)卡用途并核實(shí)身份信息。但在了解情況的過(guò)程中，客戶表現(xiàn)得極為不耐煩和不配合，并表示開(kāi)卡就是本人使用，工作單位等屬于個(gè)人隱私，銀行無(wú)權(quán)詢問(wèn)，也與辦卡無(wú)關(guān)，拒不回答，還要求立即開(kāi)卡。但工作人員并未因此而簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，耐心告訴客戶，“先生，不好意思，辦理銀行卡有嚴(yán)格規(guī)范的辦理流程，我們都要遵照?qǐng)?zhí)行，請(qǐng)您配合并出示身份證。”該客戶不情愿地掏出了身份證。工作人員在隨后進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)速查時(shí)發(fā)現(xiàn)，其在國(guó)家反詐中心斷卡推送名單內(nèi)，屬禁止新開(kāi)戶人員。于是，工作人員拒絕了其辦卡要求。客戶心虛地爭(zhēng)辯了幾句，發(fā)現(xiàn)在該行無(wú)漏洞可鉆后，便立刻離開(kāi)了網(wǎng)點(diǎn)。

對(duì)此案例，該銀行工作人員表示，規(guī)范的銀行卡開(kāi)卡流程，有助于網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)確識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)，降低新開(kāi)賬戶涉案數(shù)量，從源頭上遏制涉案賬戶的發(fā)生，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

據(jù)山西晚報(bào)記者了解，如今，在反洗錢、防范電信詐騙工作的持續(xù)推進(jìn)下，各大銀行在新開(kāi)戶業(yè)務(wù)等方面持續(xù)加強(qiáng)信息審核，加大對(duì)銀行卡的監(jiān)管，新辦卡時(shí)流程較此前更為繁瑣，同時(shí)也有銀行通過(guò)限制轉(zhuǎn)賬金額等方式進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這種調(diào)整可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線。而對(duì)于持卡客戶來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減少潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

D 案例四：賬戶突然多了錢或?yàn)橄葳?/strong>

近日，一位王姓女士到體育路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢，說(shuō)自己的賬戶突然收到短信余額變動(dòng)提醒，顯示她賬戶內(nèi)突然匯入一筆10萬(wàn)元的現(xiàn)金。她通過(guò)手機(jī)銀行查詢明細(xì)，發(fā)現(xiàn)款項(xiàng)的匯出地顯示為廣東，而她與廣東的賬戶并無(wú)往來(lái)，問(wèn)了家人也都不知情，謹(jǐn)慎的王女士害怕有詐，便到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

該行工作人員經(jīng)過(guò)分析，發(fā)現(xiàn)該王姓女士遇到的情況與之前看過(guò)的一個(gè)電信詐騙案例很相似。在此案例里，詐騙分子用非法獲得的客戶個(gè)人信息，通過(guò)小貸平臺(tái)貸款，發(fā)放至客戶賬戶后打電話聯(lián)系其稱轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，要求把錢轉(zhuǎn)回?？蛻舭彦X轉(zhuǎn)給詐騙分子后，貸款到期會(huì)收到貸款平臺(tái)催收電話，如果不還款，會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生不良影響。有鑒于此，為了確保該王姓女士的資金和征信安全，該行工作人員建議其報(bào)警處理。

最后，經(jīng)過(guò)該行、廣東相關(guān)銀行和派出所工作人員的共同努力，確定了該筆匯款為廣東的一位客戶錯(cuò)誤匯款所致，并非電信詐騙案件。該王姓女士表示，雖然是虛驚一場(chǎng)，但是也確確實(shí)實(shí)給自己提了個(gè)醒，陷阱無(wú)處不在，遇到這類問(wèn)題還是要第一時(shí)間到銀行問(wèn)問(wèn)才放心。

對(duì)此案例，銀行相關(guān)人士也提醒，如果銀行賬戶突然收到一筆來(lái)歷不明的資金，一定要多留個(gè)心眼。尤其是接到陌生電話稱轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯(cuò)了，要求轉(zhuǎn)回去，千萬(wàn)別直接把錢轉(zhuǎn)給對(duì)方，因?yàn)檫@很可能是一個(gè)精心設(shè)計(jì)的騙局。一定要在第一時(shí)間選擇報(bào)警，并向銀行進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)對(duì)方真實(shí)身份后再作相關(guān)處理。

E 案例五：上門(mén)辦貸款可能是騙局

近日，一家銀行的線上直營(yíng)經(jīng)理正在線上解答客戶疑問(wèn)，突然收到一名張姓先生發(fā)來(lái)的一張手機(jī)短信截圖，短信內(nèi)容為：尊敬的客戶您好，您在本行可以申請(qǐng)一筆468000元備用金，3年內(nèi)隨用隨還，需要請(qǐng)及時(shí)回復(fù)，回1查利率，回2快速辦理，回T退訂。

客戶詢問(wèn)這個(gè)短信是否真實(shí)，該直營(yíng)經(jīng)理根據(jù)多年的工作經(jīng)驗(yàn)判斷，該短信非該行官方發(fā)出，是詐騙短信，便立刻告訴客戶不要相信。不過(guò)，該張姓客戶表示，他回復(fù)“1”之后，已經(jīng)有人聯(lián)系他，并且將自己的地址告知了對(duì)方，對(duì)方正在為其上門(mén)辦理的路上。

于是，該直營(yíng)經(jīng)理告訴客戶不要貿(mào)然行動(dòng)，讓客戶在手機(jī)銀行APP上查詢了自己的快貸額度，發(fā)現(xiàn)客戶有14萬(wàn)的快貸額度，此時(shí)該直營(yíng)經(jīng)理非常擔(dān)心騙子上門(mén)后，讓客戶把錢貸出來(lái)騙走，便告訴客戶不要與這個(gè)人見(jiàn)面，并將自己的手機(jī)號(hào)告知客戶，有異常情況及時(shí)打電話，以防被騙。

對(duì)方在和該張姓先生溝通中，張姓先生告知對(duì)方，自己已和建行的客戶經(jīng)理聯(lián)系，將自行在手機(jī)銀行辦理，對(duì)方聽(tīng)后再也沒(méi)有敢上門(mén)見(jiàn)面。

山西晚報(bào)記者了解到，很多不法分子，在通過(guò)不法渠道掌握了著急用錢的受害人信息后，先利用假冒的“銀行業(yè)務(wù)員”的身份進(jìn)行推廣貸款業(yè)務(wù)，稱自己與多家銀行有長(zhǎng)期合作，能幫助企業(yè)辦理低息貸款，然后邀約受害者上門(mén)辦理貸款，其間會(huì)收走受害者手機(jī)，并私自操作受害者的手機(jī)，下載登陸多個(gè)網(wǎng)貸軟件進(jìn)行貸款申請(qǐng)，并冒充客戶簽字，與網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP簽署貸款合同，貸款通過(guò)后還可能加收各種費(fèi)用。

對(duì)此，銀行相關(guān)人士提醒消費(fèi)者，如果需要貸款，最好到銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)走正規(guī)程序進(jìn)行辦理。注意保護(hù)好個(gè)人信息和隱私，對(duì)網(wǎng)絡(luò)上自稱銀行工作人員、貸款公司客服等推銷貸款業(yè)務(wù)的人員，一定要保持高度警惕。如果收到疑似銀行的貸款短信，或者疑似銀行工作人員的電話，一定要跟銀行方面反復(fù)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。