花樣翻新 類(lèi)型不下50種 防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙仍需加力

花樣翻新 類(lèi)型不下50種 防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙仍需加力（主題）

經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者 李佳鵬 孫韶華 張莫 梁倩 郭倩 王陽(yáng) 周立權(quán)

上到老人，下到兒童，全年齡段詐騙不設(shè)限；

有人負(fù)責(zé)起草話術(shù)腳本，有人負(fù)責(zé)電腦技術(shù)支持，有人負(fù)責(zé)錢(qián)款套現(xiàn)，有人負(fù)責(zé)后期保障；

從故事設(shè)計(jì)、塑造人設(shè)、套取信息，再到了解需求、引誘操作，最后騙取錢(qián)財(cái)，形成一套“精準(zhǔn)化”全詐騙流程。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在新技術(shù)、新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)上演“變種記”，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的詐騙類(lèi)型已不下50種。防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙仍需持續(xù)加力。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)

移動(dòng)社交、視頻、購(gòu)物三大領(lǐng)域是重災(zāi)區(qū)

近期，大連的韓先生接到自稱某電商平臺(tái)“客服人員”電話，說(shuō)此前韓先生在該平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的VC片劑存在過(guò)敏問(wèn)題，需對(duì)問(wèn)題產(chǎn)品召回，同時(shí)返款741元。

韓先生在不法分子反復(fù)利誘下，下載了一款視頻軟件，開(kāi)啟了屏幕共享，一步步落入圈套，最終將名下10張銀行卡、妻子5張銀行卡、支付寶余額、網(wǎng)貸、信用卡套現(xiàn)得到的共計(jì)143萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)入不法分子銀行賬戶。

當(dāng)前我國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，發(fā)案仍處高位運(yùn)行。公安部刑偵局打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪指導(dǎo)處副處長(zhǎng)胡志偉接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)：“隨著社會(huì)信息化進(jìn)程發(fā)展加快，人類(lèi)的生產(chǎn)生活加速向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，社會(huì)上的傳統(tǒng)接觸性犯罪比如盜竊搶劫等持續(xù)下降，而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非接觸性犯罪急劇上升。”

恒安嘉新（北京）科技股份公司解決方案副總監(jiān)郝威傑表示，疫情讓移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加速成為新的“基礎(chǔ)設(shè)施”，人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)空間中待的時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)，不法分子就利用了這一點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，人們使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平均每天達(dá)5.4個(gè)小時(shí)，月人均使用APP個(gè)數(shù)為27.1個(gè)。

“移動(dòng)社交、移動(dòng)視頻、移動(dòng)購(gòu)物的活躍滲透率均在90%以上，且使用次數(shù)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，是人們使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最多的三種應(yīng)用類(lèi)型，也是詐騙最集中的領(lǐng)域。”郝威傑說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用越多，不法分子可借用的窗口也就越多。

除了網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用增加之外，詐騙組織化程度不斷加深，是推高案件多發(fā)的一個(gè)重要原因。

“從整個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪過(guò)程來(lái)看，這些犯罪分子絕不是簡(jiǎn)單的‘烏合之眾’，他們組織嚴(yán)密、管理嚴(yán)格、分工明確、手段嫻熟，有人負(fù)責(zé)起草話術(shù)腳本，有人負(fù)責(zé)電腦技術(shù)支持，有人負(fù)責(zé)錢(qián)款套現(xiàn)，有人負(fù)責(zé)后期保障等等。”北京市檢察院檢察官王姝告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者。

“由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙環(huán)節(jié)分工很細(xì)，每個(gè)環(huán)節(jié)上的犯罪分子只參與犯罪行為的一部分，與傳統(tǒng)的典型犯罪行為有所不同?！蓖蹑嘎?，部分嫌疑人會(huì)辯解“我就是爬取一下數(shù)據(jù)而已”“我只是把銀行卡租借出去”，詐騙灰黑產(chǎn)鏈條的相對(duì)獨(dú)立性，導(dǎo)致犯罪人的悖德感明顯降低。

“殺豬盤(pán)”等層出不窮

心理學(xué)專(zhuān)業(yè)人員負(fù)責(zé)撰寫(xiě)劇本

網(wǎng)絡(luò)詐騙手法千變?nèi)f化、層出不窮，并緊跟技術(shù)不斷“變種”升級(jí)。幾乎在新技術(shù)、新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的同時(shí)，詐騙分子作案手法也隨之升級(jí)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前公安機(jī)關(guān)在打擊中發(fā)現(xiàn)的詐騙類(lèi)型已不下50種。

在王姝看來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手法和套路是在不斷“與時(shí)俱進(jìn)”、不停變化的，但犯罪的底層邏輯并未改變，都是通過(guò)一些網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，抓住被害人的心理以及人性弱點(diǎn)，騙取被害人的信任，并讓被害人付款轉(zhuǎn)賬，最終詐騙錢(qián)財(cái)。

郝威傑表示，根據(jù)詐騙場(chǎng)景，劇本、角色、道具、劇情、通信行為和通聯(lián)關(guān)系都有明確設(shè)計(jì)，部分撰寫(xiě)劇本的“心理專(zhuān)家”甚至是高校心理學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)。

王姝表示，如果從被害人的心理來(lái)分析的話，常見(jiàn)高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要有幾種類(lèi)型：一是利用被害人的信任心理，如常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)交友，即通過(guò)婚戀心理與被害人建立信任關(guān)系，后通過(guò)各種話術(shù)讓被害人自愿付錢(qián)，也就是所謂的“殺豬盤(pán)”；二是利用被害人的恐懼心理，如冒充公檢法工作人員以配合調(diào)查、涉嫌犯罪為由進(jìn)行詐騙；三是利用大學(xué)生、無(wú)業(yè)人員等特殊群體的獲利心理，以“刷單返利”等為誘餌實(shí)施詐騙；四是利用被害人愛(ài)貪小便宜的心理，以假充真、以次充好，以交易行為掩蓋騙取的本質(zhì)。

“詐騙分子緊跟時(shí)事，所編劇本與當(dāng)下社會(huì)熱點(diǎn)緊密相連。例如，電話卡、銀行卡常被作為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的作案工具，國(guó)家對(duì)此開(kāi)展‘?dāng)嗫ā瘜?zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。不法分子就以‘涉嫌洗錢(qián)詐騙’為由，對(duì)人民群眾進(jìn)行詐騙?！眹?guó)家反詐中心民警李金鑫說(shuō)。

與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)引流已經(jīng)成為“精準(zhǔn)化”詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。“上到老人，下到兒童”，詐騙分子會(huì)通過(guò)非法獲取的個(gè)人信息，針對(duì)不同群體點(diǎn)對(duì)點(diǎn)精心設(shè)計(jì)騙術(shù)，讓群眾防不勝防。

李金鑫告訴記者，與傳統(tǒng)廣撒網(wǎng)式電信詐騙手法不同，不法分子通過(guò)短視頻平臺(tái)評(píng)論、網(wǎng)頁(yè)廣告、朋友圈廣告等，將易受騙特定人群精準(zhǔn)引流至對(duì)應(yīng)的詐騙網(wǎng)站或詐騙APP。

針對(duì)低齡人員，比較常見(jiàn)的是游戲類(lèi)詐騙。不法分子通過(guò)低價(jià)出售游戲皮膚、裝備、周邊產(chǎn)品等吸引受害人。北京市公安局刑偵總隊(duì)十支隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)蘇興博介紹說(shuō)，低齡兒童一般會(huì)使用家長(zhǎng)手機(jī)玩游戲，不法分子在游戲平臺(tái)發(fā)布低價(jià)出售皮膚、裝備等信息，引誘孩子上勾。有一些家長(zhǎng)圖方便，也會(huì)將手機(jī)密碼告訴孩子，或者將孩子指紋錄入手機(jī)。“當(dāng)孩子聯(lián)系發(fā)布者（不法分子）購(gòu)買(mǎi)時(shí)，不法分子會(huì)以‘幫你進(jìn)行操作’為由索要部分操作權(quán)限，但實(shí)際上，不法分子通過(guò)獲得跨設(shè)備登錄、支付等相關(guān)權(quán)限后，會(huì)快速將設(shè)備關(guān)聯(lián)的銀行卡的錢(qián)轉(zhuǎn)出，更有甚者會(huì)直接誘使孩子進(jìn)行匯款?！碧K興博說(shuō)，他所見(jiàn)到的被害人，最小年齡僅8歲。

層層設(shè)套步步引誘

復(fù)合型詐騙案件頻頻出現(xiàn)

家住北京的李某一天接到自稱是“通信管理局”的電話，對(duì)方稱其名下手機(jī)存在發(fā)送大量詐騙短信的情況，要對(duì)其手機(jī)卡進(jìn)行強(qiáng)制性停機(jī)。李某雖然沒(méi)有辦理對(duì)方所說(shuō)的手機(jī)卡，但因?qū)Ψ侥軠?zhǔn)確報(bào)出其辦卡的具體時(shí)間、地點(diǎn)以及其本人身份證號(hào)、家庭住址等信息，李某便逐漸相信其個(gè)人信息已被他人冒用。

在建立“信任”后，對(duì)方又表示，“通信管理局”和“公安局”存在合作機(jī)制，可幫李某將電話轉(zhuǎn)接到“上海市公安局”?！肮簿置窬辈坏_認(rèn)了李某名下手機(jī)確實(shí)存在發(fā)送詐騙短信的事實(shí)，而且表示其名下銀行卡還涉嫌幫助某犯罪團(tuán)伙洗錢(qián)，并稱很快將對(duì)李某下發(fā)“通緝令”。隨后幾天，李某都在配合對(duì)方“調(diào)查”，并最終將銀行賬戶卡號(hào)、密碼提供給了對(duì)方。

“詐騙分子利用其掌握的‘精確’信息，通過(guò)簡(jiǎn)單的詐騙說(shuō)辭，一步一步將被害人引入其圈套之中?！北本┦泄簿趾５矸志址措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中心民警鄒紅表示，由于國(guó)家對(duì)反詐知識(shí)的普及，很多群眾已有反詐意識(shí)，但多數(shù)人意識(shí)可能還停留在很多年以前，就是“不給陌生人轉(zhuǎn)賬，就不會(huì)被騙”，但事實(shí)上，現(xiàn)在的詐騙套路層出不窮，而且通過(guò)層層鋪墊套取個(gè)人信息、銀行卡信息，并盜刷銀行卡。“在一環(huán)接一環(huán)之后，很多人就很難去識(shí)別其中的騙局了?！编u紅說(shuō)。

層層設(shè)套步步引誘的詐騙流程讓人“防不勝防”，而多種詐騙手段融合為一的復(fù)合型詐騙近來(lái)也頻頻出現(xiàn)。李金鑫告訴記者，2021年8月以來(lái)，以“兼職刷單”“戀愛(ài)交友”為開(kāi)端，融合“殺豬盤(pán)”、虛假貸款等多種詐騙手段的復(fù)合型詐騙案件高發(fā)，已成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中變種最多、變化最快的一類(lèi)。

“以目前高發(fā)的刷單詐騙為例，已經(jīng)不再是傳統(tǒng)意義上虛假購(gòu)物刷銷(xiāo)量進(jìn)行詐騙?！崩罱瘀伪硎荆^(guò)去經(jīng)常出現(xiàn)的刷單詐騙是墊付貨款，受害人很容易發(fā)現(xiàn)被騙。而現(xiàn)在，多是在抖音、微信等社交平臺(tái)，以視頻點(diǎn)贊、公眾號(hào)關(guān)注、主播漲粉等名義的新型刷單?！安煌谝酝危c(diǎn)贊等動(dòng)作并不是主要的詐騙手段，但往往成為后續(xù)貸款詐騙、‘殺豬盤(pán)’的一種引流方式?！彼f(shuō)。

李金鑫透露，被害人往往是從社交平臺(tái)看到了類(lèi)似刷單兼職的廣告后，開(kāi)始與不法分子接觸。起初可能被害人可以獲取幾元、幾十元的小額報(bào)酬，隨后，不法分子便會(huì)引誘被害人“賺”更多的錢(qián)，引入網(wǎng)絡(luò)博彩盤(pán)、虛假投資理財(cái)APP等，但這些花費(fèi)往往數(shù)額是巨大的。等被害人的錢(qián)被騙光后，不法分子還會(huì)引誘被害人賣(mài)房、貸款籌資進(jìn)行翻本。

近幾年興風(fēng)作浪的“殺豬盤(pán)”就是典型的復(fù)合型詐騙。鄒紅介紹，這是一種由網(wǎng)戀開(kāi)始至虛假投資結(jié)束的騙局。騙子首先通過(guò)各種相親網(wǎng)站，或者交友平臺(tái)來(lái)搜索他們的“獵物”，一旦找準(zhǔn)目標(biāo)就會(huì)對(duì)其開(kāi)展“愛(ài)”的攻勢(shì)，用甜言蜜語(yǔ)來(lái)進(jìn)行“養(yǎng)豬”，一般一周左右便會(huì)將事主帶進(jìn)各種投資平臺(tái)完成“殺豬”，還謊稱自己有內(nèi)幕消息可以穩(wěn)賺不賠。

這種復(fù)合型詐騙多造成較大金額損失。李金鑫表示，2021年以來(lái)，“殺豬盤(pán)”詐騙造成的損失占比已達(dá)4成以上。“2021年北京市公安局最大的一筆勸阻金額大約在3000萬(wàn)左右，當(dāng)時(shí)事主正是遭遇‘殺豬盤(pán)’詐騙，已經(jīng)準(zhǔn)備把兩套房產(chǎn)進(jìn)行抵押，經(jīng)過(guò)我們的勸阻，受害人及時(shí)醒悟，保住了兩套房產(chǎn)?！碧K興博說(shuō)。