郵儲銀行回應(yīng)：息差仍有下行壓力 存量房貸利率調(diào)整已做準(zhǔn)備工作
8月30日晚間，中國郵政儲蓄銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告，今年上半年，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1769.76億元，同比增長2.03%；歸屬于銀行股東的凈利潤495.64億元，同比增長5.20%。其中利息凈收入同比增長2.33%，不僅繼續(xù)保持正增長，且增速較一季度又提高1.34個(gè)百分點(diǎn)。
(資料圖片僅供參考)
資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)跑國有行
記者留意到，郵儲銀行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速僅為1.81%。對此，郵儲銀行解釋稱：“由于去年理財(cái)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的一次性因素，導(dǎo)致去年同期基數(shù)較高，剔除這個(gè)因素后，銀行中間業(yè)務(wù)收入增速達(dá)到24.17%，反映近年來中收方面的增長能力?！?/p>
郵儲銀行業(yè)務(wù)規(guī)模上半年邁入新臺階。截至6月末，該行資產(chǎn)總額突破15萬億元，較上年末增長7.51%；其中客戶貸款總額達(dá)7.82萬億元，較上年末增長8.49%。負(fù)債總額突破14萬億元，較上年末增長7.48%；其中客戶存款達(dá)13.30萬億元，較上年末增長4.62%。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看，在目前已公布的國有六大行半年報(bào)中，郵儲銀行不良貸款率最低，為0.81%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率則居六大行之首，為381.28%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。
值得一提的是，郵儲銀行持續(xù)打造“三農(nóng)”金融、小微金融、主動授信、財(cái)富管理、金融市場五大差異化增長極。上半年為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融“活水”，存貸比較上年末提高2.10個(gè)百分點(diǎn)至58.81%，特別是在“三農(nóng)”、普惠、綠色等領(lǐng)域的優(yōu)勢明顯。
半年報(bào)顯示，截至6月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額突破2萬億元，較上年末增加2329.64億元，增量創(chuàng)歷年同期新高，余額占客戶貸款總額的比例約為四分之一，占比居國有大行前列；建成信用村約38萬個(gè)，評定信用戶超千萬戶；個(gè)人小額貸款余額1.32萬億元，較上年末增加1866.91億元，增量創(chuàng)歷年同期新高。
直擊業(yè)績發(fā)布會：
存量房貸利率調(diào)整已做準(zhǔn)備工作
“今年以來，銀行業(yè)面臨外部環(huán)境的復(fù)雜變化，經(jīng)營壓力與往年相比更大了。在這樣的挑戰(zhàn)下，郵儲銀行總體呈現(xiàn)了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢?！痹?月31日召開的2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，郵儲銀行行長劉建軍說道。
Q1：今年信貸投放走勢如何？
劉建軍提到，今年上半年郵儲銀行貸款總額較上年末增長6100億元，同比多增753億元；同時(shí)帶動存貸比上升2.1個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到58.81%?！跋掳肽晷刨J投放壓力總體不大，因?yàn)橐淹瓿扇昴繕?biāo)的七成以上，接下來主要是繼續(xù)推動五大差異化增長極，并不斷完善信貸結(jié)構(gòu)?！?/p>
郵儲銀行副行長徐學(xué)明補(bǔ)充說，在貸款上要搶抓經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和消費(fèi)復(fù)蘇的市場機(jī)遇，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對小微、“三農(nóng)”“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)以及居民消費(fèi)和經(jīng)營的信貸支持力度。目前看全年凈增9000億元的目標(biāo)沒有太大問題，并盡最大努力向萬億的目標(biāo)進(jìn)軍。
Q2：未來息差是否承壓下行？
業(yè)績公告顯示，郵儲銀行上半年凈息差2.08%，在六大行中是唯一保持在2%以上的；同比下降19個(gè)基點(diǎn)，環(huán)比下降1個(gè)基點(diǎn)。對于投資者關(guān)注的凈息差問題，劉建軍表示，“今年最大的息差降幅在一季度已經(jīng)兌現(xiàn)，未來息差仍有下行壓力，主要取決于兩個(gè)方面，一是LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）后續(xù)政策走向，二是存量房貸利率調(diào)整。如果存量房貸利率維持現(xiàn)狀，息差下降的壓力不是很大；如果下調(diào)的話，可能目前這個(gè)息差還是維持不住的?！?/p>
“另外，存款付息率具備一定剛性，如果沒有政策指導(dǎo)，商業(yè)銀行通過自身負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整來優(yōu)化付息成本空間是有限的?？紤]資產(chǎn)端收益率還在不斷下行，存款利率下行存在可能性?？傮w看，下半年息差承壓存在不確定性?！眲⒔ㄜ娬f。
另據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道稱，8月31日郵儲銀行已開始下調(diào)定存利率。根據(jù)廣州某郵儲支行經(jīng)理提供的價(jià)格表顯示，對比此前掛牌價(jià)，整存整取各期限均出現(xiàn)不同程度的下行。其中，一年期下降了10個(gè)基點(diǎn)，年利率為1.58%；二年期下降了20個(gè)基點(diǎn)，年利率為1.85%；三年期和五年期下降了25個(gè)基點(diǎn)，分別為2.20%和2.25%。目前其官網(wǎng)掛牌價(jià)還未更新。
Q3：如何看待存量房貸利率調(diào)整？
談及調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率問題，郵儲銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟回應(yīng)稱，重定價(jià)定然對銀行業(yè)個(gè)人住房貸款營收產(chǎn)生一定影響，但利率下調(diào)以后，對提前還貸的緩解有一定抵補(bǔ)作用，同時(shí)對整個(gè)市場信心的提振也有一定作用。“重定價(jià)工作聽上去簡單，但做起來復(fù)雜，我們前期梳理了一下，目前已做了一些準(zhǔn)備工作。但因?yàn)闅v史發(fā)放個(gè)人按揭貸款在不同時(shí)期、同一時(shí)期不同地域政策不同，需要打好標(biāo)簽，但最終會按照監(jiān)管政策來調(diào)整推進(jìn)?！?/p>
梁世棟還提到，提前還貸對郵儲銀行影響相對小，但實(shí)際上絕對的量還是較大，跟同業(yè)相比差不多，這是整體上的趨勢。他進(jìn)一步表示：“上半年提前還貸確實(shí)比以往的值要大，下一步提前還貸會逐步緩解?！?/p>
（文章來源：羊城晚報(bào)·羊城派）
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