天天百事通！徽商銀行持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務體系 優(yōu)化金融資源配置
近年來，在安徽省委、省政府的堅強領導下，徽商銀行認真落實監(jiān)管要求，圍繞國家戰(zhàn)略布局和科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務體系，優(yōu)化金融資源配置，科創(chuàng)金融業(yè)務穩(wěn)中有進、進中向好。截至3月末，該行科技型企業(yè)貸款余額664.18億元、5193戶，分別較年初凈增78.88億元、887戶。
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據(jù)悉，徽商銀行重點工作開展情況如下：
一是高度重視，頂格推進科創(chuàng)金融工作?；丈蹄y行黨委高度重視，多次召開了專題會議，該行主要負責同志親自部署研究如何支持科技創(chuàng)新工作，定期調(diào)度服務科創(chuàng)企業(yè)的重點工作事項。
二是建立了較為完善的制度機制。通過認真研究政府和監(jiān)管部門系列文件，徽商銀行在2017年已制定了科技型企業(yè)客戶認定標準文件，明確客戶準入范圍，將各級政府認定的科創(chuàng)企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)納入服務重點對象。近年來，圍繞“三專六單”等服務機制建設，該行制定金融服務方案、業(yè)務指導意見、產(chǎn)品服務、營銷指引、考核激勵等專屬文件制度30多項，在科創(chuàng)金融組織領導、營銷對接、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、資源配置、專營支行建設等方面建立了較為全面的制度保障。
三是構建了較為完備的組織架構。在總行層面，2017年即成立科創(chuàng)金融發(fā)展工作領導小組，在前臺部室設置科創(chuàng)金融管理團隊和制造業(yè)管理團隊，統(tǒng)籌推動全行科技創(chuàng)新和戰(zhàn)新產(chǎn)業(yè)金融服務工作，在中后臺部室指定科創(chuàng)金融專員，參與全行科創(chuàng)金融服務體系建設。在分行層面，建立分行級金融服務專班，明確責任部室，指定業(yè)務、審批專員，組織實施分行轄內(nèi)科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。在支行層面，以科創(chuàng)金融專營支行為標桿，各支行均參與科創(chuàng)企業(yè)營銷對接。
四是打造了專注專業(yè)的專營支行。該行早在2015年就在合肥高新區(qū)成立了首家科創(chuàng)金融專營支行，并給予支行授信轉(zhuǎn)授權，目前全行已在合蕪蚌滁和宿州5市創(chuàng)建了7家專營支行，覆蓋了省內(nèi)重點科創(chuàng)區(qū)域。2022年，在安徽銀保監(jiān)局的指導下，該行積極開展了科創(chuàng)金融專營支行質(zhì)量提升系列行動，完善了科創(chuàng)金融考核指標，升級了考核、激勵、授信、風險容忍等單獨管理機制。2022年度，根據(jù)安徽銀保監(jiān)局創(chuàng)建要求，該行7家存量專營支行中已有4家實現(xiàn)業(yè)務指標達標，創(chuàng)建工作初見成效。
五是創(chuàng)新了服務科創(chuàng)企業(yè)的專屬產(chǎn)品。結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)高科技、高風險、高成長、輕資產(chǎn)等特點，該行創(chuàng)新了“線上+線下”“標準+特色”的專屬產(chǎn)品。優(yōu)化了無還本續(xù)貸、中期流貸、科技訂單貸、專利貸等線下抵質(zhì)押類貸款產(chǎn)品；重點結(jié)合“科創(chuàng)打分卡”五維參數(shù)，自主研發(fā)了“技術流”評價體系，并依托該體系開發(fā)了“科技e貸”“初創(chuàng)e貸”“總對總”“園區(qū)貸”等線上貸款產(chǎn)品，截至目前，線上科創(chuàng)信用類貸款余額56.66億元、貸款戶數(shù)2031戶，線上擔保類貸款余額15.12億元、貸款戶數(shù)327戶。開展了“貸投批量聯(lián)動”“人才貸”“青創(chuàng)貸”“科大校友貸”“戰(zhàn)新貸”等區(qū)域特色化產(chǎn)品，累計服務科創(chuàng)企業(yè)超1000戶，投放貸款近20億元。
六是堅持試點先行，探索高新區(qū)服務模式。去年，該行開展了支持合肥高新區(qū)建設試點工作，制定了專項支持方案，實施區(qū)內(nèi)支行差異化考核，參與了“貸投批量聯(lián)動”首批試點，建立了單獨的園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)準入標準。今年2月22日，該行在高新區(qū)舉辦了“百億助萬企”活動，取得了良好成效。后續(xù)，將推廣復制，加大對試驗區(qū)的金融服務力度。
七是科技賦能信貸風險。該行針對科技型企業(yè)特征，利用大數(shù)據(jù)技術，首創(chuàng)“技術流”評價體系，將評價結(jié)果切入風險預警與貸后管理系統(tǒng)，生成科創(chuàng)企業(yè)工商、稅務、財務、創(chuàng)新能力的綜合畫像報告，及時向分支行提示預警信息，逐步構建了成熟的科創(chuàng)企業(yè)線上業(yè)務“場景化白名單篩選模型、授信準入模型、自動審批模型、貸后預警模型”四道防線風控架構，深化筑牢“數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、流程、技術、迭代”五大支撐體系，強化落實“數(shù)據(jù)應用、模型迭代、系統(tǒng)建設、組織推動、分析監(jiān)測、日常管理”六大舉措。
八是分層管理客戶信貸需求。通過“技術流”深度賦能，該行通過“資金流”與“技術流”互補，對科創(chuàng)企業(yè)實施分層分類管理，根據(jù)不同客戶等級分析客戶需求，進一步優(yōu)化線上信用產(chǎn)品“科技e貸”，并從線上信用貸款審批模式延伸到科技企業(yè)線上“總對總”等擔保業(yè)務模式，實現(xiàn)銀擔信息共享、線上審批、批量擔保、自助提款。
（文章來源：證券日報）
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