每日快播：存款規(guī)則不能成“薛定諤的貓”
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原標(biāo)題：存款規(guī)則不能成“薛定諤的貓”
“女子存5萬被要求提供收入證明”近日沖上熱搜。浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，到當(dāng)?shù)啬炽y行存5萬元，被要求提供收入證明等材料，柜員向她發(fā)出“在哪里上班、錢從哪里來”等一系列問題，還要其提供收入證明，讓她覺得像是在審犯人。于是這名女士“機(jī)智”地直接抽了100元出來，存49900元，就順順利利把存款的事搞定了。
這事惹出這么大的爭(zhēng)議就在于：公眾擔(dān)心今后自己到銀行存取錢，還能不能自己做主？如果抽出100元就可以順利存款，規(guī)避監(jiān)管，這是不是讓國(guó)家的反洗錢措施形同兒戲了呢？
的確，2022年1月底，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中規(guī)定，自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)了解并登記資金的來源或者用途。不過之后，三部門又明確此規(guī)定“因技術(shù)原因暫緩施行”。
對(duì)此，不同的銀行有不同的處理方式。很多銀行表示：對(duì)于5萬元人民幣的存取，用戶只需要帶身份證，不會(huì)問詢。但是也有銀行表示，存入資金超過5萬元，銀行需要口頭核實(shí)資金來源；存入金額超過20萬元，還需要提供相應(yīng)的紙質(zhì)材料。似乎存5萬塊錢到底該不該提交收入證明，成了一件很“隨機(jī)”的事。公眾也因此困惑不解、無所適從。
我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”。當(dāng)然，《反洗錢法》也規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。但是，銀行反洗錢業(yè)務(wù)措施應(yīng)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，包括統(tǒng)一適用條件、適用對(duì)象，以及明確證明程序和標(biāo)準(zhǔn)，而不能像現(xiàn)在這樣成了“薛定諤的貓”：需不需要收入證明，會(huì)不會(huì)被盤問，都不能確定，還要看柜臺(tái)辦事人員的心情，或者耍些“小聰明”才能搞定。這對(duì)于提升銀行的金融信用，以及彰顯國(guó)家反洗錢措施公信力，都是沒好處的。（沈彬）
標(biāo)簽： 收入證明 金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行法
