千萬罰單旨在根治支付亂象
原標題：千萬罰單旨在根治支付亂象
支付行業(yè)年內(nèi)首張千萬元級罰單落地。近日，中國人民銀行上海分行公布的行政處罰信息顯示，快錢支付清算信息有限公司因4項違法行為被處以罰款1004萬元。
近年來，支付行業(yè)罰單數(shù)量增多、大額罰單頻現(xiàn)，透露出金融監(jiān)管部門根治支付行業(yè)亂象的決心。今年以來，已經(jīng)有近10家支付機構收到罰單，罰單總額超過4000萬元。2021年，支付業(yè)50余張罰單中，千萬元級別的就有4張。2020年支付行業(yè)同樣是大額罰單頻出，合計罰沒金額超過4億元。無論是處罰的頻率還是力度，均顯示金融監(jiān)管部門持續(xù)對支付機構違法違規(guī)行為保持嚴監(jiān)管高壓態(tài)勢。
近年來，支付行業(yè)通過技術革新和產(chǎn)品創(chuàng)新，順應消費轉型升級趨勢，滿足了社會公眾多樣化的支付需求。但在高速發(fā)展的過程中，部分支付機構合規(guī)意識薄弱，偏離了提供支付服務的本源，更有部分機構為灰色交易提供支付手段，甚至淪為洗錢等違法犯罪活動的通道。風險苗頭相繼暴露，亟須從嚴監(jiān)管，引導支付機構回歸本源。正因如此，近幾年，針對支付行業(yè)的違規(guī)處罰增多。尤其是反洗錢成為當前支付機構被處罰較為集中的領域。以處罰信息公布較為密集的2021年7月為例，超過10家支付機構被處罰，合計罰沒金額超4000萬元。從處罰的原因來看，反洗錢成為“重災區(qū)”。接下來，反洗錢仍將是監(jiān)管關注的重點之一。
在嚴監(jiān)管的態(tài)勢之下，對于支付機構來說，應在業(yè)務開展、產(chǎn)品創(chuàng)新與防范風險之間找準平衡點。隨著數(shù)字支付創(chuàng)新發(fā)展，支付風險的傳播更快、影響更廣、防控更難。但是，仍有部分機構對相關風險的復雜性、長期性認識不足，對風險防控的緊迫性、艱巨性估計不夠，對風控體系建設缺乏投入、行動遲緩。當前，需要認識到，嚴監(jiān)管是為支付行業(yè)的高質量發(fā)展護航，將有助于整個行業(yè)走得更遠、走得更穩(wěn)。因此，支付機構須堅守合規(guī)經(jīng)營底線，牢固樹立底線思維，把安全發(fā)展貫穿到支付的全鏈條、全過程。
針對風險點集中的反洗錢領域，支付機構尤其應加強自身的風險管控力度，強化對自身支付通道的管理，清理賬戶、客戶、清結算等關鍵環(huán)節(jié)的風險點。還可通過增強反洗錢系統(tǒng)的設計及甄別能力，升級技術手段，增加客戶信息識別的有效辦法等手段，強化自身反洗錢能力。此外，支付機構還應加快轉型，調(diào)整對舊有發(fā)展模式的路徑依賴，更多在自身技術上深挖潛力。通過提升服務數(shù)字經(jīng)濟、智能制造等新興產(chǎn)業(yè)的能力，通過支付與技術的融合培育起參與市場發(fā)展和競爭的新優(yōu)勢，共同助推整個支付行業(yè)完成由量到質的轉變。（陳果靜）
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