環(huán)球頭條：續(xù)保寬限期發(fā)生意外，投保人有權(quán)要求理賠
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我曾向一家保險(xiǎn)公司投保了一份期繳型分紅險(xiǎn)和附加住院補(bǔ)償醫(yī)療險(xiǎn)。2022年5月15日，保險(xiǎn)公司向我發(fā)出了手機(jī)短信提醒，稱第二期繳費(fèi)日已經(jīng)到期，要求我務(wù)必在60日的寬限期內(nèi)續(xù)繳保費(fèi)。就在此后的第五天，我因駕駛摩托受傷，共花去2萬(wàn)余元醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)我要求保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻遭到拒絕，理由是我受傷期間已超出保險(xiǎn)期，保單已處于失效狀態(tài)。
請(qǐng)問(wèn)：保險(xiǎn)公司的理由成立嗎？
讀者 胡某珍
胡某珍讀者：
保險(xiǎn)公司的理由不能成立，其必須依據(jù)保險(xiǎn)合同向你承擔(dān)理賠責(zé)任。
這里涉及一個(gè)寬限期及其效力問(wèn)題。寬限期是指在期繳類型即分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，投保人在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)后，沒(méi)有按時(shí)繳納下一期保費(fèi)的，保險(xiǎn)公司給予投保人繳付逾期保費(fèi)的寬展期限。寬限期的設(shè)定，目的在于避免保險(xiǎn)合同非因故意行為導(dǎo)致失效。因?yàn)槲茨苋缙诶U納續(xù)期保費(fèi)，大多并非出于投保人的故意，而是出現(xiàn)了暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難、工作繁忙、外出、生病、遺忘等情形，在這種情況下，如果保險(xiǎn)公司不給予一定的寬限期，必然會(huì)導(dǎo)致更多的保險(xiǎn)合同中途停效、終止，從而影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性，出現(xiàn)對(duì)雙方不利的局面。
本案中，保險(xiǎn)公司以手機(jī)短信提醒的方式，要你在60日內(nèi)續(xù)繳保費(fèi)，即屬于此列。保險(xiǎn)法第36條規(guī)定：“合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)?！逼渲斜砻?，對(duì)于期繳型保險(xiǎn)合同，如果停繳保費(fèi)，保險(xiǎn)合同并不是自應(yīng)繳未繳之日起失效，而是在寬限期內(nèi)合同仍然有效。只有超過(guò)60天寬限期，投保人仍未足額交納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同才會(huì)被中止。保險(xiǎn)中止后，只有提出復(fù)效，才能重新恢復(fù)效力。換句話說(shuō)，就是只要在寬限期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司同樣必須承擔(dān)理賠責(zé)任。
正因?yàn)槟闼艿降膫Πl(fā)生在保險(xiǎn)公司給予寬限期后的第五天，甚至在要求理賠時(shí)也沒(méi)有超出寬限期，決定了保險(xiǎn)公司照樣擔(dān)責(zé)，但你必須按規(guī)定續(xù)繳保費(fèi)。
（江西省興國(guó)縣人民法院法官 顏東岳）
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)合同 寬限期內(nèi)
