天天微頭條丨提出“輕型銀行”9年后 招行首提打造“價值銀行”
“以前我們講招行的戰(zhàn)略是‘零售銀行’，后來又提‘輕型銀行’，今年開始提‘價值銀行’，這是既一脈相承又不斷升華?！?/p>
3月28日，招商銀行(600036.SH、3968.HK)舉行業(yè)績交流會。招商銀行董事長繆建民表示。這是招商銀行首次提出“價值銀行”。
【資料圖】
“我行將在鞏固零售銀行、輕型銀行戰(zhàn)略成效基礎(chǔ)上，以打造價值銀行為戰(zhàn)略目標(biāo)，實現(xiàn)客戶、員工、股東、合作伙伴、社會的綜合價值最大化?！闭猩蹄y行行長王良在年報致辭中說。
招行首提“價值銀行”
繆建民表示，“價值銀行”是從銀行整體角度來講，既是對零售銀行、輕型銀行戰(zhàn)略的傳承，又是它的升華。只有零售做得很好，同時輕資本業(yè)務(wù)也做得好，才能成為價值銀行，后者是前兩者的集大成者。
三者的區(qū)別是：價值銀行是從生態(tài)、從資產(chǎn)負(fù)債表、從股東的角度來提。零售銀行業(yè)務(wù)是“重資本”模式里利差較高的業(yè)務(wù)。而在“輕資本”模式中，業(yè)務(wù)做得好，就成為輕型銀行。重資本和輕資本業(yè)務(wù)都做得好，就能成為一家價值銀行。
招商銀行歷史上曾有兩次轉(zhuǎn)型。2005年，時任招行行長的馬蔚華提出，加快零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。2010年，招行提出實施“二次轉(zhuǎn)型”，將降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務(wù)成本等設(shè)定為目標(biāo)。2014年，招行提出要加快實現(xiàn)二次轉(zhuǎn)型，打造“輕型銀行”。
他說，商業(yè)銀行現(xiàn)在面臨一些挑戰(zhàn)，過去銀行業(yè)快速發(fā)展吃到了三個紅利：一是經(jīng)濟高速增長；二是房地產(chǎn)市場繁榮；三是利差比較高?，F(xiàn)在經(jīng)濟從高速增長進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展，房地產(chǎn)市場從增量市場轉(zhuǎn)為存量市場，同時利差不斷收窄，這些對商業(yè)銀行提出了很大的挑戰(zhàn)。招商銀行提出以打造“創(chuàng)新驅(qū)動、模式領(lǐng)先、特色鮮明的最佳價值銀行”來應(yīng)對這個挑戰(zhàn)。
王良表示，招行2014年提出“輕型銀行”戰(zhàn)略方向，主要針對的是當(dāng)時招行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以存貸款為主，收入結(jié)構(gòu)主要是以息差為主，靠高資本消耗發(fā)展。發(fā)展輕型銀行的目的就是為了更好地節(jié)約資本。
招行在年報中稱，2023年“將以打造價值銀行為戰(zhàn)略目標(biāo)”。該行將其分為六個方面，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，打造細(xì)分領(lǐng)域新優(yōu)勢，打造堡壘式的全面風(fēng)險與合規(guī)管理體系，堅持科技興行、人才強行，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全面提升管理和服務(wù)水平。
王良說，通過近十年的努力，招行通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實現(xiàn)了資本的內(nèi)生增長。在當(dāng)前新發(fā)展的階段，招行又提出了價值銀行的戰(zhàn)略方向，是在原來零售銀行、輕型銀行的戰(zhàn)略發(fā)展成效基礎(chǔ)上進(jìn)一步傳承和升華，更有利于促進(jìn)招商銀行把握發(fā)展的方向，能夠更有利于凝聚全行干部員工發(fā)展的士氣和信心，支持招行能打造一流銀行的目標(biāo)和追求。
做好價值銀行，要兼顧到多元價值的創(chuàng)造，既要為股東創(chuàng)造價值，也要為客戶、員工、合作伙伴、社會創(chuàng)造價值。要打造價值銀行還要遵循商業(yè)銀行的經(jīng)營邏輯，按照系統(tǒng)管理的思想，從增量、增收、增效到增值的過程全鏈條系統(tǒng)管理才能實現(xiàn)價值銀行的目標(biāo)。
繆建民表示，價值銀行不是單純地強調(diào)股東價值，而是通過為客戶、為員工、為合作伙伴、為社會創(chuàng)造價值，最終為股東創(chuàng)造價值。如果簡單地講股東價值，招行去年ROAE達(dá)17.06%，就很高了。價值銀行是對零售銀行、輕型銀行的升華，是它的集大成者。
銀行經(jīng)營“輕和重”
提出價值銀行的同時，繆建民再次提出銀行經(jīng)營“輕和重”的問題。
2022年，招行實現(xiàn)營業(yè)收入3447.83億元，同比增長4.08% ；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤1380.12億元，同比增長15.08%；實現(xiàn)凈利息收入2182.35億元，同比增長7.02%；實現(xiàn)非利息凈收入1265.48億元，同比下降0.62%。
繆建民表示，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行做的大多數(shù)都是重資本業(yè)務(wù)，包括貸款再加上自營的金融投資，也有輕資本業(yè)務(wù)，但輕資本業(yè)務(wù)占比不高。重資本業(yè)務(wù)出了問題，輕資本業(yè)務(wù)做得再好也是救不了。就像硅谷銀行一樣，如果它的資產(chǎn)負(fù)債表里面的貸款、自營金融投資出了嚴(yán)重的問題，財富管理做得再好也是救不了他的。瑞士信貸也是這個問題，所以“重為輕根”，一定要把重資本業(yè)務(wù)做好，它是根本，是基礎(chǔ)，要做強，在這個基礎(chǔ)上把輕資本業(yè)務(wù)做大。
簡單來說，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分兩類：一類是消耗資本、承擔(dān)信用風(fēng)險或市場風(fēng)險的表內(nèi)業(yè)務(wù)，主要是貸款、自營的金融投資；另一類是不消耗資本、不承擔(dān)信用風(fēng)險或市場風(fēng)險的業(yè)務(wù)，主要是表外的財富管理，當(dāng)然還有一部分其他的收費型業(yè)務(wù)。
消耗資本承擔(dān)信用風(fēng)險或市場風(fēng)險的表內(nèi)業(yè)務(wù)賺的是凈利息收入和資本利得。不消耗資本、不承擔(dān)信用風(fēng)險或市場風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)賺的是管理費和手續(xù)費及傭金收入。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行做的基本都是重資本業(yè)務(wù)，前一類為重資本業(yè)務(wù)，因為要消耗資本。
傳統(tǒng)的商業(yè)銀行做的大多數(shù)都是重資本業(yè)務(wù)，包括貸款再加上自營的金融投資，也有輕資本業(yè)務(wù)，但輕資本業(yè)務(wù)占比不高。
他表示，招行輕資本業(yè)務(wù)的占比還是不夠高，要進(jìn)一步提升輕資本業(yè)務(wù)占比；雖然非息收入占比已經(jīng)達(dá)到36.70%，但還是不夠高，要進(jìn)一步提升，來應(yīng)對凈息差收窄趨勢，增強穿越周期能力。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）
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