環(huán)球快消息！京東供應(yīng)鏈金融科技 何以從京東供應(yīng)鏈走向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈？

金融棋活，全盤皆活。當(dāng)前，中小微企業(yè)仍然面臨著融資難題。作為金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要樞紐，供應(yīng)鏈金融也連接著大型企業(yè)和中小微企業(yè)，為緩解中小微企業(yè)融資難發(fā)揮著重要作用，也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的支撐作用。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實(shí)現(xiàn)。畢馬威中國(guó)與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)金融科技發(fā)展與研究專委會(huì)共同發(fā)布的《2022中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》顯示，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融成為最受金融科技企業(yè)看好的藍(lán)海應(yīng)用領(lǐng)域，占比達(dá)到53%，其中23%的受訪企業(yè)將其作為首選項(xiàng)。

(資料圖)

目前，不同的市場(chǎng)主體都在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融科技。9月21日，京東科技發(fā)布全新的供應(yīng)鏈金融科技戰(zhàn)略，即以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈聯(lián)動(dòng)模式，向政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)。同時(shí)，成立京東供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)合作聯(lián)盟，全面開啟“走出去”的戰(zhàn)略，致力于從京東生態(tài)的輔助支撐力量變成推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、塑造和夯實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性的關(guān)鍵強(qiáng)化力量。

供應(yīng)鏈金融科技，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的一種進(jìn)化

中小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要性不言而喻，但金融資源對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)滲透程度仍有所不足。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，為緩解中小微企業(yè)融資難題提供了新思路。2021年政府工作報(bào)告首提“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門先后出臺(tái)了一系列供應(yīng)鏈金融相關(guān)的政策，支持和規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

其中，2020年9月，央行、銀保監(jiān)會(huì)等八部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是我國(guó)供應(yīng)鏈金融的綱領(lǐng)性文件。該文件第一次由多部門聯(lián)合出臺(tái)的供應(yīng)鏈金融文件，基本涉及了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的各個(gè)方面。

根據(jù)《意見》定義，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。

從供應(yīng)鏈金融自身發(fā)展所需的必要條件來看，當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融體系依然面對(duì)著一些限制性因素。比如，主流的供應(yīng)鏈模式過于依賴核心企業(yè)，而核心企業(yè)沒有動(dòng)力或平臺(tái)條件分享交易鏈數(shù)據(jù)；大部分與核心企業(yè)的直接關(guān)聯(lián)度比較低的中小企業(yè)，信息不對(duì)稱和數(shù)據(jù)孤島的問題仍比較突出；供應(yīng)鏈商流、物流、信息流和資金流“四流”數(shù)據(jù)處于不同的主體而難以統(tǒng)一歸集；供應(yīng)鏈金融所涉及到的生態(tài)各方，相互之間良性的協(xié)同機(jī)制還沒有建立。

不難發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈其實(shí)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實(shí)現(xiàn)。京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波認(rèn)為，“要先基于對(duì)產(chǎn)業(yè)的理解服務(wù)于企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)，再去疊加金融科技去改善供應(yīng)鏈金融，才是根本解決之道。”

這種方法實(shí)際上就是供應(yīng)鏈金融科技。供應(yīng)鏈金融科技是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的一種進(jìn)化，本質(zhì)是科技、產(chǎn)業(yè)和金融高水平循環(huán)的結(jié)合點(diǎn)。其核心手段是利用新型的供應(yīng)鏈數(shù)智化技術(shù)去打通研、采、產(chǎn)、銷、服等各節(jié)點(diǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈商流、物流、資金流和信息流四流數(shù)據(jù)的閉環(huán)并實(shí)現(xiàn)平臺(tái)化歸集，使各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)可留存、可監(jiān)控、可利用。

“從傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融進(jìn)化到供應(yīng)鏈金融科技，使金融機(jī)構(gòu)能夠基于一條或多條供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)及行業(yè)綜合數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，有效實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈上下游不同融資客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況和資金動(dòng)向，從而有效降低獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等系列成本?！崩畈ū硎?，繼而通過新型的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)為供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高效率和更低利率的金融服務(wù)；將不可貸變?yōu)榭少J，將線下貸變成線上貸，將低額貸變?yōu)楦哳~貸，將高利率變?yōu)榈屠省?/p>

以“雙鏈聯(lián)動(dòng)”模式

對(duì)外輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)

基于多年來的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)積累以及數(shù)智供應(yīng)鏈實(shí)踐，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。2022年初，京東科技正式將供應(yīng)鏈金融科技的對(duì)外科技輸出列為“必贏之戰(zhàn)”， 同時(shí)發(fā)展供應(yīng)鏈金融科技也成為京東的重要戰(zhàn)略方向之一。9月21日發(fā)布全新的供應(yīng)鏈金融科技戰(zhàn)略，以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈聯(lián)動(dòng)模式，向政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)是資金與資產(chǎn)高效對(duì)接的生態(tài)平臺(tái)。也就是說，京東輸出的是供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，而實(shí)際去跑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的，是產(chǎn)業(yè)方和金融機(jī)構(gòu)。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)通過服務(wù)核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)、政府平臺(tái)以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等供應(yīng)鏈上的主體企業(yè)和組織，形成基于供應(yīng)鏈交易或企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的金融資產(chǎn)，并通過科技手段將非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，依據(jù)資金方的風(fēng)險(xiǎn)偏好及價(jià)格匹配資金，輸出資產(chǎn)，促進(jìn)平臺(tái)的流量交易規(guī)?；罱K成為資產(chǎn)、資金的高效對(duì)接的生態(tài)服務(wù)平臺(tái)。

京東科技集成京東集團(tuán)全部技術(shù)服務(wù)能力和產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力，以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”雙鏈聯(lián)動(dòng)集合成為供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的模式，助力地方政府和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，通過平臺(tái)化方式連接金融機(jī)構(gòu)化解不同產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難融資貴的難題，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的高水平循環(huán)，助力政府和行業(yè)各方構(gòu)建國(guó)內(nèi)更加強(qiáng)大的統(tǒng)一大市場(chǎng)，助力經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力的恢復(fù)。

供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)的核心價(jià)值是通過風(fēng)控與運(yùn)營(yíng)的雙輪驅(qū)動(dòng)，以技術(shù)為支撐，輔助、支持和改進(jìn)金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性，更好的識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提升效率、體驗(yàn)和資產(chǎn)規(guī)模。

針對(duì)供應(yīng)鏈金融鏈上客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)管控問題，京東科技建立了一整套依托大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的包括貸前授信準(zhǔn)入、貸中額度管理、貸后預(yù)警及續(xù)授信的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系。在與金融機(jī)構(gòu)合作的過程中，京東科技的風(fēng)控服務(wù)也成為金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)控能力的有力補(bǔ)充。截至目前，京東科技在用的風(fēng)控策略已超過5000條，可實(shí)現(xiàn)1周內(nèi)完成項(xiàng)目評(píng)審及系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接，單筆業(yè)務(wù)秒級(jí)審批，自動(dòng)化率達(dá)95%以上，相關(guān)業(yè)務(wù)資產(chǎn)不良率處于行業(yè)最低水平。

在整體供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，除了需要解決信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外，還需要幫助核心企業(yè)自身的供應(yīng)鏈金融做好運(yùn)營(yíng)服務(wù)。京東科技金融科技群、供應(yīng)鏈金融科技部總經(jīng)理周李軍介紹，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)不僅為客戶提供0到1的基礎(chǔ)技術(shù)能力建設(shè)，還能夠提供1到N的持續(xù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)。通過一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力降低整體平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)成本、改善客戶體驗(yàn)以及推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)更有效的覆蓋。

發(fā)揮產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的協(xié)同效應(yīng)

開啟“走出去”戰(zhàn)略

目前，不同的市場(chǎng)主體都在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融科技，不僅包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)的龍頭企業(yè)，還有平臺(tái)科技公司等。京東搭建的新型供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也不同于其他從產(chǎn)業(yè)發(fā)展而來的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，其具備自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

十余年的數(shù)智化能力以及經(jīng)驗(yàn)沉淀是京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)發(fā)展的根基，將多年沉淀的技術(shù)、模型、算法、工具產(chǎn)品化、標(biāo)準(zhǔn)化，面向合作伙伴進(jìn)行輸出，實(shí)現(xiàn)“從京東供應(yīng)鏈走向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈 ”。

除此之外，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)是一個(gè)開放的平臺(tái)，能夠基于京東內(nèi)外生態(tài)能力的多元化，集成其他生態(tài)能力，以及被其他生態(tài)能力集成。在京東云底層人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等核心科技能力的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)不光能夠提供供應(yīng)鏈金融的核心服務(wù)能力，還能與京東集團(tuán)內(nèi)部的零售、物流、健康、工業(yè)品、等生態(tài)事業(yè)群、事業(yè)部，以及生態(tài)第三方合作伙伴形成合力，融合供、采、銷、存等一些列場(chǎng)景的供應(yīng)鏈、倉(cāng)儲(chǔ)、交易平臺(tái)、金融科技等能力，為外部復(fù)雜場(chǎng)景提供一站式行業(yè)解決方案，最終服務(wù)客戶，真正滿足客戶以數(shù)字化貫穿產(chǎn)業(yè)鏈。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)是一個(gè)模塊化可拆解的開放系統(tǒng)。在2022京東供應(yīng)鏈金融科技峰會(huì)上，京東科技重磅發(fā)布了京東供應(yīng)鏈金融科平臺(tái)的“雙十模型”全景圖，涵蓋“十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)+十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系”。其中，十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括保理融資系統(tǒng)、信用流轉(zhuǎn)系統(tǒng)、采購(gòu)融資系統(tǒng)，動(dòng)產(chǎn)融資系統(tǒng)、倉(cāng)單融資系統(tǒng)，票據(jù)融資系統(tǒng)，信用融資系統(tǒng)、融資租賃系統(tǒng)、征信科技支持系統(tǒng)、支付結(jié)算支持系統(tǒng)?；诖?，地方政府和大型產(chǎn)業(yè)團(tuán)等主體可根據(jù)自身需求以SaaS化或SaaS化+本地化方式進(jìn)行靈活部署。

值得一提的是，供應(yīng)鏈金融科技是是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，需要多方參與，充分激發(fā)出協(xié)同效應(yīng)，才能創(chuàng)造最大的價(jià)值。供應(yīng)鏈金融科技離不開產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商，金融機(jī)構(gòu)，以及包括擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、行業(yè)ISV伙伴、硬件設(shè)備廠商，運(yùn)營(yíng)服務(wù)商等的多方參與。

如今，京東供應(yīng)鏈金融科技全面開啟“走出去”的戰(zhàn)略，致力于從京東生態(tài)的輔助支撐力量變成推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、塑造和夯實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性的關(guān)鍵強(qiáng)化力量。

京東自身產(chǎn)品能力和技術(shù)能力，決定供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)是開放的，可以為產(chǎn)業(yè)方引進(jìn)不同的金融機(jī)構(gòu)。京東供應(yīng)鏈金融科技打造了3+N3的一體化平臺(tái)，其中，3是平臺(tái)連接的資金方、企業(yè)和政府，N是包括京東在內(nèi)的，為平臺(tái)提供能力和服務(wù)加持的參與方。這并非是讓產(chǎn)業(yè)各方的能力簡(jiǎn)單疊加，而是通過生態(tài)聯(lián)盟的共建，鏈接各參與方，為各方提供互動(dòng)機(jī)制，提高綜合服務(wù)能力，形成立方效應(yīng)，打造可持續(xù)發(fā)展的新格局。

京東科技希望與平臺(tái)生態(tài)的參與伙伴一起創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值，在幫助產(chǎn)業(yè)提升供應(yīng)鏈效率的同時(shí)，帶來新的供應(yīng)鏈活力，最終體現(xiàn)在核心企業(yè)銷售收入的大幅提升上。

據(jù)了解，依托于今年京東科技首屆生態(tài)合作伙伴大會(huì)上發(fā)布的百億收入計(jì)劃和JDT PLUS伙伴精選計(jì)劃，京東供應(yīng)鏈金融科技將重點(diǎn)扶持和助力10家合作伙伴每家收入提升1億元，20家合作伙伴每家收入提升5000萬(wàn)元。

2022京東供應(yīng)鏈金融科技峰會(huì)上，成立京東供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)合作聯(lián)盟，基于京東數(shù)智化供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)，深入鏈接核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、ISV等主體，形成共生、共贏的供應(yīng)鏈金融行業(yè)生態(tài)。聯(lián)盟成員將充分發(fā)揮各自的資源稟賦優(yōu)勢(shì)，攜手構(gòu)建更開放協(xié)同的生態(tài)體系，為化解千行百業(yè)的中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)難、融資難等問題持續(xù)努力，助力供應(yīng)鏈的強(qiáng)鏈、固鏈、補(bǔ)鏈，成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)筑“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的堅(jiān)實(shí)支撐。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）