如何申請停息掛賬？個(gè)性化分期和停息掛賬的區(qū)別？
如何申請停息掛賬?
(一)與銀行積極協(xié)商
出現(xiàn)了逾期情況，應(yīng)主動致電銀行客服，表明自己的情況。盡量在逾期三個(gè)月之內(nèi)和銀行協(xié)商好。通常超過90天的逾期，銀行就會安排委外催收機(jī)構(gòu)跟進(jìn)。所以前三個(gè)月很關(guān)鍵，一定不能失聯(lián)，一旦找不到你人，那銀行就會認(rèn)為你是惡意拖欠了，對于停息掛賬的申請會有負(fù)面影響。
(二)提供材料證明
停息掛賬是對于還款困難人群，如果需要申請的話，就必須提供相關(guān)證明才可以。如因?yàn)樯?、失業(yè)等，可以提供病歷記錄或住院證明、失業(yè)證明等，理由一定要合理合法且充分。
(三)投訴
申請停息掛賬服務(wù)不是一次兩次就能成功，通過率一般是非常低。而且在逾期期間，必定會有催收人員聯(lián)系持卡本人及其親友，對于催收機(jī)構(gòu)聯(lián)系無關(guān)第三方人員，其實(shí)本身是違法行為。持卡人可以收集證據(jù)后，向銀行及銀保監(jiān)會投訴。一方面可以備注不騷擾親友，另一方面用投訴來申請停息掛賬。且投訴一定要堅(jiān)決，一次不行就多次，可以打電話給客服，或者直接去網(wǎng)點(diǎn)都可以。
(四)通過法律手段
如果銀行還是不予申請，可以通過法律手段，起訴銀行。
個(gè)性化分期和停息掛賬的區(qū)別?
在談二者的區(qū)別前，讓我們先來了解，兩者具體是什么。
(一)個(gè)性化分期
個(gè)性化分期官方的說法叫個(gè)性化分期協(xié)議，通常是指信用卡欠款金額超出了持卡人還款能力，并且欠款人是有還款意愿的，欠款人可以與發(fā)卡行進(jìn)行協(xié)商，最長期限不超5年。
(二)停息掛賬
停息掛賬，是指借款人因特殊原因失去償還能力，無法按時(shí)還款的，與銀行協(xié)商后，可以停止計(jì)算利息和違約金的增長，但是貸款之前的本息仍是需要的。
(三)二者的區(qū)別
1、對還款能力的要求不同
個(gè)性化分期還款是指有還款能力，只是目前無法一次還清。
停息掛賬是沒有還款能力，且不能確定什么時(shí)候有能力還上，只能先掛著。
2、費(fèi)用計(jì)收不同
個(gè)性化分期實(shí)際上是二次分期，因?yàn)橄嚓P(guān)條款沒有規(guī)范不能收費(fèi)，同時(shí)又需要與銀行協(xié)商，所以大部分銀行辦理個(gè)性化分期會有分期手續(xù)費(fèi)。
停息掛賬，停止計(jì)算利息和違約，申請之前的費(fèi)用要還，申請之后不會再有額外的費(fèi)用產(chǎn)生。
3、還款方式
個(gè)性化分期是分期還款，需要每月按固定的金額去還。
停息掛賬，就會比較自由些，在一定期限內(nèi)能還上即可。
4、針對的主體有差異
個(gè)性化分期，是針對信用卡逾期而產(chǎn)生的方案。
停息掛賬，既能適用信用卡逾期也能是貸款逾期。
5、征信狀態(tài)不同
個(gè)性化分期，在征信報(bào)告上一般顯示為逾期或止付。
停息掛賬，在征信報(bào)告上顯示的是止付。
6、申請的難易程度
二者都比較難以申請，從銀行收益以及還款來說，個(gè)性化分期還款，銀行能獲取手續(xù)費(fèi)，且每月能回一部分款，相比較而言，停息掛賬申請難度更高。
