個(gè)性化分期是什么？銀行不承認(rèn)個(gè)性化分期怎么向銀行協(xié)商申請(qǐng)？
信用卡逾期后，每個(gè)負(fù)債人的還款能力，還有自身負(fù)債困境都不盡相同。
即便是銀行能夠給予負(fù)債人二次分期的機(jī)會(huì)，可負(fù)債人的還款能力，依然無(wú)法覆蓋還款。因此，很多負(fù)債人就希望能夠得到“個(gè)性化分期”的機(jī)會(huì)，真正緩解債務(wù)危機(jī)，讓自己能有一個(gè)喘息的機(jī)會(huì)。
需要明確一點(diǎn)，個(gè)性化分期，并不是銀行固有的業(yè)務(wù)。通常都只是負(fù)債人的一個(gè)說(shuō)法而已，如果負(fù)債人直接跟銀行協(xié)商個(gè)性化分期，銀行自己都不理解，肯定不會(huì)承認(rèn)的。
對(duì)于負(fù)債人來(lái)說(shuō)，個(gè)性化分期包括以下三種：
第一種：階梯型還款
對(duì)于一些工作類(lèi)型或者回款比較特殊的工作，如工程建筑行業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等，他們自身的工資其實(shí)是很高的，但是有時(shí)候因?yàn)楣こ炭钔涎踊蛘呤腔乜顣r(shí)間，會(huì)影響到還款能力。
比如3—6月可能每個(gè)月拿出2000元都很費(fèi)勁，但是7—9月，每個(gè)月拿2萬(wàn)元都不是問(wèn)題。
對(duì)這類(lèi)負(fù)債人來(lái)說(shuō)，他們需要的是一定緩沖時(shí)間，需要停止利息的增長(zhǎng)，以及前期還款數(shù)額相對(duì)小一些，后續(xù)還款相對(duì)集中。所以常規(guī)的分期期數(shù)對(duì)他們并不適用，需要根據(jù)負(fù)債人的還款能力而量身定做。
第二種：停息掛賬
所謂的停息掛賬，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)不是每家銀行都一定會(huì)承認(rèn)的。畢竟停止停息，將當(dāng)前的欠款固定，銀行或者三方催收不進(jìn)行催收，銀行作為債權(quán)方要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)加大。
畢竟負(fù)債人的信用卡逾期，已經(jīng)說(shuō)明了是未按照約定履行還款義務(wù)。
如果再次給予極大的還款優(yōu)待，如果負(fù)債人還是拒絕還款，或者是利用停息掛賬的時(shí)間躲避呢?再有即便是銀行給予了停息掛賬的分期方案，通常停息的時(shí)間也不會(huì)很久，1—3個(gè)月的時(shí)間居多，偶爾會(huì)有6個(gè)月，不過(guò)整體上時(shí)間都比較短。
第三種：停息減免的二次分期方案
根據(jù)銀行的相關(guān)管理規(guī)定，銀行是有權(quán)力對(duì)信用卡逾期的負(fù)債人，進(jìn)行二次分期的。根據(jù)負(fù)債人的逾期理由、還款能力以及負(fù)債金額，給出一定的分期或者減免。
對(duì)于有明確逾期原因的負(fù)債人，能夠提供相應(yīng)的病歷、貧困證明以及離職失業(yè)證明時(shí)，銀行會(huì)有同情分，自然會(huì)對(duì)逾期期間產(chǎn)生的違約金罰息存在一定減免。
對(duì)于還款能力穩(wěn)定的負(fù)債人，自然也會(huì)給予一定的優(yōu)待，畢竟銀行要的只是錢(qián)，而不是麻煩。
如果能通過(guò)一定的讓利行為，與負(fù)債人重新達(dá)成一致的平等的還款協(xié)議，銀行收回欠款，負(fù)債人解決債務(wù)上的麻煩，如此一來(lái)，豈不是雙贏的局面!
綜上，雖然銀行沒(méi)有承認(rèn)自身存在個(gè)性化分期，但是對(duì)于負(fù)債人來(lái)說(shuō)，可以向銀行協(xié)商申請(qǐng)，銀行能夠根據(jù)自己的特殊情況，給出一定的減免分期或者是其他分期方案，從根本上解決掉自己的債務(wù)矛盾，這就是一種個(gè)性化的分期!
