美國(guó)又一大銀行被接管！2.8萬(wàn)億華爾街巨頭成“接盤俠” 承擔(dān)920億美元存款
5月1日，美國(guó)加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）宣布，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已接管第一共和銀行。DFPI指定聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為第一共和銀行的接管人。
(資料圖)
5月1日，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示，第一共和銀行辦公室將以摩根大通分支機(jī)構(gòu)的身份重新開業(yè)，第一共和國(guó)銀行在8個(gè)州的84個(gè)辦事處將于今日重新開業(yè)。
5月1日，摩根大通宣布，它已從美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）收購(gòu)第一共和銀行的絕大部分資產(chǎn)，并承擔(dān)第一共和銀行的所有存款和部分其他負(fù)債。
圖片來(lái)源：路透社報(bào)道截圖
根據(jù)交易內(nèi)容，摩根大通將收購(gòu)第一共和銀行的絕大部分資產(chǎn)，包括約1730億美元的貸款和約300億美元證券；承擔(dān)約920億美元存款，包括300億美元的大額銀行存款，這些存款將在交易結(jié)束后償還或在合并中消除；FDIC將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購(gòu)的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款，以及500億美元的五年期固定利率定期融資；摩根大通不承擔(dān)第一共和銀行的公司債或優(yōu)先股。
據(jù)了解，這是兩個(gè)月內(nèi)第三家倒閉的美國(guó)區(qū)域性銀行。不到兩個(gè)月前，硅谷銀行和紐約簽名銀行因存款外流而倒閉，迫使美聯(lián)儲(chǔ)采取緊急措施介入，以穩(wěn)定市場(chǎng)。
摩根大通收購(gòu)哪些資產(chǎn)？?jī)?chǔ)戶的錢去哪里??？
據(jù)FDIC聲明，F(xiàn)DIC與摩根大通銀行簽訂了一項(xiàng)收購(gòu)和承擔(dān)協(xié)議。估計(jì)存款保險(xiǎn)基金支付的成本約為130億元。第一共和銀行的總資產(chǎn)約為2291億美元，總存款約為1039億美元。
所有儲(chǔ)戶都將成為摩根大通的儲(chǔ)戶，并可完全動(dòng)用自己的存款。
摩根大通表示，承擔(dān)第一共和銀行的部分負(fù)債，預(yù)計(jì)一次性稅后收益約為26億美元；將保持非常充足的CET1比率；第一共和銀行交易將“適度提升每股收益”。
據(jù)了解，這是兩個(gè)月內(nèi)第三家倒閉的美國(guó)區(qū)域性銀行。不到兩個(gè)月前，硅谷銀行和紐約簽名銀行因存款外流而倒閉，迫使美聯(lián)儲(chǔ)采取緊急措施介入，以穩(wěn)定市場(chǎng)。
市場(chǎng)方面，5月1日，第一共和銀行（FRC）盤前一度跌近60%，摩根大通（JPM）一度漲超4.5%，截至發(fā)稿，摩根大通總市值為4052.5億美元（約合人民幣2.8萬(wàn)億元）。
摩根大通為何收購(gòu)？
對(duì)于此次收購(gòu)，摩根大通董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官杰米·戴蒙說(shuō)：“我們的政府邀請(qǐng)我們和其他人站出來(lái)，我們做到了?！薄拔覀兊呢?cái)務(wù)實(shí)力、能力和商業(yè)模式使我們能夠以一種將存款保險(xiǎn)基金成本降至最低的方式進(jìn)行交易?！?/p>
戴蒙補(bǔ)充稱：“此次收購(gòu)對(duì)我們公司整體有利，對(duì)股東有利，有助于進(jìn)一步推進(jìn)我們的財(cái)富戰(zhàn)略，并對(duì)我們現(xiàn)有的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)形成補(bǔ)充。”
作為此項(xiàng)交易的結(jié)果，摩根大通預(yù)計(jì)將確認(rèn)約26億美元的一次性預(yù)付稅后收益，該收益未反映未來(lái)18個(gè)月預(yù)計(jì)的約20億美元稅后重組成本。
該交易預(yù)計(jì)將適度增加每股收益，每年產(chǎn)生超過(guò)5億美元的增量?jī)羰杖?，不包括約26億美元的一次性稅后收益或約20億美元的稅后重組成本，預(yù)計(jì)在2023年和2024年期間產(chǎn)生。
美銀行業(yè)危機(jī)就此結(jié)束了嗎？
據(jù)新華社4月28日?qǐng)?bào)道，分析人士認(rèn)為，除第一共和銀行外，美國(guó)其他區(qū)域性銀行也面臨更多審視，美國(guó)銀行業(yè)可能會(huì)出現(xiàn)一輪兼并重組，信貸市場(chǎng)緊縮預(yù)計(jì)將加劇美國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力。
國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪日前下調(diào)了10余家美國(guó)區(qū)域性銀行的評(píng)級(jí)。穆迪表示，銀行管理資產(chǎn)和負(fù)債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩(wěn)定性存疑。
瑞銀全球財(cái)富管理公司美洲地區(qū)首席投資官索利塔·馬塞利日前表示，銀行正付出更高成本留住存款，同時(shí)為一旦經(jīng)濟(jì)衰退而可能出現(xiàn)的貸款損失撥備更多準(zhǔn)備金。
美國(guó)科羅拉多州立大學(xué)金融與房地產(chǎn)系副教授王天陽(yáng)表示，從第一共和銀行的股價(jià)表現(xiàn)來(lái)看，美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)仍在發(fā)酵。未來(lái)一段時(shí)間美國(guó)銀行業(yè)可能出現(xiàn)較大規(guī)模重組，大銀行可能會(huì)并購(gòu)很多無(wú)法存活下去的中小銀行。
王天陽(yáng)說(shuō)，隨著大量資金因避險(xiǎn)和追求相對(duì)高回報(bào)流入貨幣市場(chǎng)基金，很多中小銀行的準(zhǔn)備金被蠶食，信貸萎縮加上信貸標(biāo)準(zhǔn)提高會(huì)使美國(guó)貨幣供應(yīng)進(jìn)一步縮小，加大美國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)硬著陸的風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，美元、美債和國(guó)際黃金價(jià)格受避險(xiǎn)情緒影響回升，市場(chǎng)對(duì)5月加息25個(gè)基點(diǎn)預(yù)期出現(xiàn)動(dòng)搖。據(jù)芝加哥商品交易所（CME）美聯(lián)儲(chǔ)觀察顯示，美聯(lián)儲(chǔ)5月維持利率不變的概率為23.8%，加息25個(gè)基點(diǎn)的概率為76.2%；到6月維持利率在當(dāng)前水平的概率為18%，累計(jì)加息25個(gè)基點(diǎn)的概率為63.5%，累計(jì)加息50個(gè)基點(diǎn)的概率為18.5%。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示，此前硅谷銀行倒閉后盡管進(jìn)行了救助，但當(dāng)前美國(guó)銀行體系資產(chǎn)負(fù)債表承壓的狀況并未根本改善，同時(shí)美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策窘境并未根本改善。這就決定了風(fēng)險(xiǎn)傳染的基礎(chǔ)條件并未移除，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)傳染失控的擔(dān)憂如影隨形。
楊海平進(jìn)一步指出，此輪危機(jī)之后，對(duì)于美國(guó)而言需要思考的并不是監(jiān)管是否更嚴(yán)格的問(wèn)題，而應(yīng)該是更為宏大的命題，包括：其一，貨幣政策的底線問(wèn)題，金融體系能否經(jīng)受住貨幣政策短期內(nèi)從超級(jí)寬松到加息狂飆的切換。其二，如何約束濫用美元霸權(quán)、讓全球?yàn)槠溴e(cuò)誤政策買單的沖動(dòng)。其三，如何優(yōu)化整個(gè)宏觀審慎管理體系。
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