當(dāng)前報道:出售銀行卡也可能構(gòu)成犯罪
“我就是幫人辦了幾張銀行卡，自己用都沒用過，怎么就是犯罪了？”“別人用銀行卡干詐騙的事，和我有什么關(guān)系？”當(dāng)我第一次訊問犯罪嫌疑人張某時，他不停地提出自己的疑問。
(資料圖片)
辦案檢察官郗秀貞（右）與助理核對涉案資金數(shù)額。
這是我院辦理的一起非法出售銀行卡引發(fā)的刑事案件。
2022年的一天中午，張某被公安機(jī)關(guān)傳喚，稱其名下有幾張銀行卡涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，希望他配合調(diào)查。
張某一頭霧水，經(jīng)仔細(xì)回憶，才想起來之前賣過幾張銀行卡。2021年2月，張某在生意場上認(rèn)識了陳某，沒過多久，陳某找到他，說要從他這里買幾張銀行卡。張某雖有些擔(dān)心，但由于“手頭緊”，抵不住陳某高價購買的誘惑，便答應(yīng)了對方。
第二天，按照陳某的要求，張某在三家銀行辦理了三張銀行卡，后又辦了一張新的手機(jī)卡。在將手機(jī)號碼與三張銀行卡綁定后，張某將卡連同密碼一起賣給了陳某。盡管辦卡時銀行工作人員一再囑咐，銀行卡不能出租、出借、轉(zhuǎn)讓給他人使用，并且張某與三家銀行分別簽署了規(guī)范使用銀行卡的承諾書，甚至在辦理手機(jī)號碼時，張某還簽署了《防范電信詐騙入網(wǎng)承諾書》，但是，張某對這些全都置若罔聞。
陳某利用張某提供的“兩卡”（銀行卡、手機(jī)卡）接收不法分子轉(zhuǎn)移的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。案發(fā)后，偵查機(jī)關(guān)以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪對張某移送我院審查起訴。經(jīng)查閱卷宗，我們發(fā)現(xiàn)張某的三張銀行卡共流入資金數(shù)百萬元。
訊問中，張某一直辯稱自己并不知道陳某將銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，不屬于法律規(guī)定的明知。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，明知是一種主觀推定狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查行為人提供銀行卡或轉(zhuǎn)賬的行為是否具有正當(dāng)理由。
為此，我與同事從張某的認(rèn)知程度、既往經(jīng)歷方面進(jìn)行了深入分析：張某40多歲，有豐富的社會閱歷和生活經(jīng)歷，對銀行卡的常見用途非常了解；從行為方式方面來看，張某專門辦理手機(jī)卡，開通并綁定大額轉(zhuǎn)賬功能的銀行卡，在銀行工作人員明確告知銀行卡不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓的時候，張某仍將銀行卡出售給他人使用；從張某與使用銀行卡人的關(guān)系方面來看，張某與陳某僅有過一面之緣，是酒桌上的朋友，對對方的真實(shí)姓名、家庭住址、從事的職業(yè)并不清楚，對對方使用銀行卡干什么以及由此產(chǎn)生的后果并不關(guān)心；從個人獲利情況看，張某之所以將自己的銀行卡提供給陳某使用，是陳某承諾一次性給其幾百元甚至幾千元的費(fèi)用。
審訊過程中，我們對張某進(jìn)行了耐心細(xì)致地釋法說理，最終張某認(rèn)識到了自己的行為的確造成了極大的社會危害，觸犯了法律。
經(jīng)我院提起公訴，2022年11月23日，法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處被告人張某有期徒刑十一個月，并處罰金2萬元。
辦案中我們發(fā)現(xiàn)，近年來，類似張某這樣觸犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的案件數(shù)量呈激增狀態(tài)。為此，我們與偵查人員、審判人員召開座談會，厘清重點(diǎn)打擊對象和嚴(yán)懲對象，就立案標(biāo)準(zhǔn)、證據(jù)體系等進(jìn)行溝通協(xié)商，達(dá)成共識。在辦案過程中，對犯罪分子的作案手段、涉案數(shù)額、資金去向、危害后果等進(jìn)行細(xì)致梳理、精準(zhǔn)研判，貫徹落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策。針對在辦案實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的法治盲區(qū)，前往銀行、社區(qū)、市場、農(nóng)村、高職類院校等地，結(jié)合典型案例以案釋法，揭露電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手段、危害性及防范技巧，教育引導(dǎo)廣大群眾提升法治意識。
出售銀行卡的行為后果很嚴(yán)重，真的可能涉嫌犯罪。在此，我們提醒廣大群眾，提高風(fēng)險防范意識，千萬不要因?yàn)橐粫r大意或貪圖蠅頭小利成為詐騙分子的幫兇。
（口述人系山東省濟(jì)寧市兗州區(qū)人民檢察院檢察官）
標(biāo)簽： 電信網(wǎng)絡(luò) 信息網(wǎng)絡(luò) 使用銀行卡
